Umschuldung trotz Schufa Eintrag

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Ist eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag überhaupt realistisch machbar oder wird es Probleme bei der Kreditvergabe geben? Diese Frage stellen sich überschuldete Verbraucher, wenn sie planen ihr finanzielles Problem auf diese Art zu lösen. Aber wie so oft bei dem Thema Kredit gibt es auch hier keine allgemeingültige Antwort. Es kommt wirklich immer auf den konkreten Einzelfall an. Eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag ist meistens dann möglich, wenn auch der Kreditgeber ein besonderes Interesse hat, dass das Geld vollständig zurückgezahlt wird.

Dabei würde es sich dann ganz speziell um eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag beim bisherigen Kreditgeber handeln, der für diese Art der Umschuldung möglicherweise nicht einmal die Schufa anfragt. In der Praxis ist diese Konstellation häufig im Zusammenhang mit einem Baufinanzierungsdarlehen oder bei Autokrediten vorzufinden. Nur ganz wenige Kreditnehmer sind in der Lage, ihre Baufinanzierung in der ersten Finanzierungsrunde komplett zu tilgen, sodass eine Umschuldung im Prinzip unausweichlich ist.

Der Kreditgeber wird problemlos der Umschuldung zustimmen, auch wenn der Kreditnehmer jetzt eine negative Schufa hat, wenn dieser in der Vergangenheit seine Raten immer pünktlich bezahlt hat. So ähnlich wird die Entscheidung bei einer Umschuldung trotz Schufa Eintrag ausfallen, wenn es sich um einen Autokredit bei einer Autobank oder einen Barkredit handelt. Wenn Banken mit ihren Kunden in der Vergangenheit gute Erfahrungen sammeln konnten und diese Kunden ansonsten für kreditwürdig hält, wird eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag immer möglich sein.

Wann die Umschuldung von Krediten sinnvoll ist

Doch warum sollte überhaupt eine Umschuldung angestrebt werden? Viele Verbraucher haben in der Vergangenheit relativ spontan mehrere Kredite parallel aufgenommen, um sich damit den einen oder anderen Konsumwunsch zu erfüllen. Dann ändert sich plötzlich und völlig unerwartet die finanzielle Situation der Kreditnehmer. Das kann durch Verlust des Arbeitsplatzes, durch Trennung vom Partner oder lange Krankheit passieren.

Das sind übrigens auch die häufigsten Gründe, wegen denen Verbraucher in die Schuldenfalle geraten. Kreditnehmer, die merken, dass sie ihre Ratenverpflichtungen in der bisherigen Höhe nicht mehr zahlen können, sollten so schnell es geht, etwas unternehmen. In dieser Situation bietet es sich an, alle bestehenden Kredite abzulösen und diese in einem neuen Kredit zusammenzuführen.

Wird dann für die Tilgung eine möglichst lange Laufzeit gewählt, kann die neue Rate wieder bezahlbar sein. Kreditnehmer, die schon einen Eintrag bei der Schufa kassiert haben, weil sie Rechnungen oder andere Verbindlichkeiten nicht bezahlt haben, müssen dann immer damit rechnen, dass die Bank einer Umschuldung nicht ohne Weiteres zustimmt. Die Erfahrungen aus der Praxis bestätigen jedoch, dass es viele Kreditgeber gibt, die am Ende kooperativ sind, um im beiderseitigen Interesse Lösungen bei finanziellen Problemen zu finden.

Sehr schwierig wird es für den Kreditnehmer, wenn ein neuer Kreditgeber mit der Umschuldung trotz Schufa Eintrag konfrontiert wird. Die Banken sind normalerweise nicht bereit, sich so ein vorhersehbares Risiko einzukaufen. Die Kreditnehmer mit negativer Schufa Auskunft haben, wenn sie einen Umschuldungskredit bei einer Fremdbank beantragen, in der Regel keine Chance, dass ihr Antrag auf Umschuldung bewilligt wird.

Die Umschuldung mit einer Bürgschaft absichern

Das Umschulden mit Schufa Eintrag wird auch bei einem neuen Kreditgeber möglich, wenn der Kreditnehmer eine solvente Bürgschaft bringen kann. Sobald ein guter Bürge mit in den Vertrag geht, bessert sich die Ausgangslage. Die Bank wird jetzt einer Umschuldung auch bei negativer Schufa des Kreditnehmers zustimmen, wenn sie den Kredit auf den Bürgen abstellen kann. Der Bürge muss dann seinerseits eine selbstschuldnerische Bürgschaft unterschreiben.

Für ihn kann so eine Bürgschaft später auch negative Folgen haben. Einerseits wird der Kredit, bei dem er Bürge ist, für ihn vonseiten der Banken als eine Eventualverpflichtung betrachtet. Das kann es zu Problemen führen, wenn der Bürge später selbst einen Kredit aufnehmen will. Andererseits bedeutet die selbstschuldnerische Bürgschaft aber auch, dass der Kreditgeber berechtigt ist, den Bürgen bei Zahlungsrückständen sofort in die Pflicht zu nehmen. Wer eine Bürgschaftsverpflichtung unterschreibt, um einem Kreditnehmer mit negativer Schufa einen neuen Kredit zu ermöglichen, sollte sich immer der damit verbundenen Risiken bewusst sein.

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