Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Eine Umschuldung bei negativer Schufa Auskunft genehmigt zu bekommen, ist leider nicht leicht, wie viele Kreditnehmer denken. Die Kreditvermittler, die mit Krediten auch in schwierigen Fällen werben, arbeiten in der Regel nicht gerade seriös. Trotzdem ist nichts unmöglich, sodass sich der Versuch, eine Umschuldung bei negativer Schufaauskunft zu realisieren auf jeden Fall lohnen kann, wenn es für den Einzelnen wichtig ist, umzuschulden.
Was passiert bei einer Umschuldung?
Bei einer Umschuldung werden bestehende Kredite abgelöst und in einem einzigen neuen Kredit zusammengefasst. Das hat dann den Vorteil, dass sich sowohl die Kreditsumme als auch die Laufzeit verändern lassen. Mithilfe der Umschuldung kann es überschuldeten Kreditnehmern gelegentlich gelingen, ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Allerdings nur dann, wenn sie noch nicht zu tief in der Schuldenfalle stecken. Die Umschuldung kann sogar beim gleichen Kreditgeber erfolgen. Macht der nicht mit, kann eine andere Bank gesucht werden. Das Ziel einer Umschuldung ist in der Regel, entweder die Entschuldung schneller voranzutreiben oder die monatliche Rate zu reduzieren, um sie überhaupt weiter bezahlen zu können.
Eine Umschuldung bei negativer Schufa ist bei einer Fremdbank oft sehr schwierig, weil Banken bei der Kreditvergabe besonders großen Wert auf die Bonität der Kreditnehmer legen: insbesondere dann, wenn sie sie noch nicht kennen. Weil es aber auch viele Möglichkeiten gibt, wie Kreditnehmer zu einer negativen Schufa Auskunft kommen, ist es durchaus nicht ausgeschlossen, dass die Umschuldung bei negativer Schufa realisierbar ist. Es kommt letztlich immer auf den Einzelfall an, ob eine Umschuldung mit negativer Schufa Auskunft machbar ist oder nicht machbar ist.
Welche Möglichkeiten einer Umschuldung es gibt
Eine fremde Bank wird selten bereit sein, eine Umschuldung von Krediten zu realisieren, wenn der Kreditnehmer eine negative Schufa Auskunft hat. Viel eher ist ein Kredit zur Umschuldung bei der Hausbank möglich. Hier sind der Kunde und seine Einkommenssituation bekannt. Selbst finanzielle Probleme kennt die Bank und das Zahlverhalten des Kunden auch. Wichtig ist auch hier, wie hoch der Betrag ist, der umgeschuldet werden soll und wie es zum Schufa Eintrag gekommen ist. Gute Chancen, dass die Hausbank eine Umschuldung nicht ablehnt, haben Kreditnehmer, wenn sie eine laufende Baufinanzierung umschulden wollen. Hier handelt es sich um ein im Grundbuch besichertes Darlehen, das der Bank entsprechende Sicherheiten gibt.
Die Anzahl und Höhe der offenen Forderungen können bei der Genehmigung auch eine Rolle spielen. Weniger Probleme bei Umschuldungsvorhaben bereiten negative Schufa Einträge, die eine Folge von nicht bezahlten Energie- oder Telefonrechnungen sind. Auch dann, wenn der negative Schufa Eintrag bereits als erledigt gekennzeichnet ist, steigen die Chancen auf eine erfolgreiche Umschuldung mit negativer Schufa Auskunft deutlich. Viele negative Einträge werden erst volle drei Jahre nach ihrer Erledigung gelöscht, verlieren jedoch schon mit ihrer der Erledigung ihre Brisanz.
Was ist bei einer Umschuldung bei negativer Schufa Auskunft zu beachten?
Wer eine bessere Möglichkeit der Finanzierung gefunden hat, sollte immer als Erstes etwas unternehmen, um seine Schufa wieder in Ordnung zu bringen. Dazu gehört es auch, zu versuchen, unberechtigte Einträge löschen zu lassen. Wenn das nicht möglich ist, sollte das Gespräch mit der Bank angestrebt werden, um persönlich mit dem Kreditsachbearbeiter über die Gründe des negativen Eintrags zu sprechen. Oft sind Banken bereit, gemeinsam mit dem Kunden nach Lösungen für die Schuldenproblematik zu suchen. Am Ende des Tages sind die Kreditgeber sehr daran interessiert, ihr Geld zurückzubekommen. Deswegen zeigen sie sich häufig auch sehr kompromissbereit. Achten Sie darauf, zu vermeiden, dass die Bank eine zusätzliche Besicherung des Umschuldungskredites verlangt.
Keine Aussicht auf eine Umschuldung bei negativer Schufa Auskunft haben hingegen Kreditnehmer, die bereits mehrfach Zahlungsrückstände bei laufenden Krediten hatten, wenn sie aktuell kein pfändbares Einkommen nachweisen können. Für viele überschuldete Kreditnehmer ist es sowieso besser, nicht an eine Umschuldung zu denken. Mit ihren finanziellen Problemen können sich Überschuldete an eine Schuldnerberatung wenden und sich professionelle Hilfe bei der Lösung der Schuldenproblematik holen. Nicht immer kann durch eine Umschuldung bei negativer Schufa das eigentliche Problem gelöst werden.