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Verbraucher, die eine schlechte Schufa haben, stellen sich gelegentlich die Frage, ob es einen Sofortkredit mit Schufa Eintrag gibt oder ob die schlechte Schufa grundsätzlich zur Ablehnung von Kreditanfragen führt.
Eine allgemeingültige Antwort auf diese Frage kann es nicht geben, weil Kreditentscheidungen individuell getroffen werden und immer Einzelfallentscheidungen sind, die von mehreren Faktoren abhängen. Nicht jeder Schufa Eintrag führt dazu, dass ein Sofortkredit mit Schufa Eintrag abgelehnt wird, aber nicht jeder mit Schufa Eintrag bekommt einen Sofortkredit.
Sofortkredit mit Schufa Eintrag manchmal ja und manchmal nein
Wir wollen in unserem Beitrag an Beispielen erläutern, warum manche Kreditantragsteller einen Kredit mit Schufa Eintrag bekommen und andere eben nicht. Wir haben versucht, das Thema an sich so allgemein verständlich wie möglich zu behandeln und deswegen entsprechende Beispiele gewählt.
Welche Einträge in der Schufa negativ bewertet werden
Ein Schufa Eintrag an sich ist nichts Negatives. In der Schufa sind laufende Kredite, Kreditkarten, bestehende Girokonten etc. vermerkt. Diese Einträge sind nicht negativ. Ein negativer Eintrag entsteht, wenn jemand seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt oder sich nicht vertragskonform verhält. Nur das ist das Negativ – aber auch die negativen Merkmale sind nicht alle gleich. Ein erledigter Mahnbescheid ist im Vergleich zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung eher harmlos. So kommt es, dass ein Ratenkredit mit Schufa Eintrag bei einem Beamten mit Mahnbescheid bewilligt wird, bei einem arbeitslosen Kraftfahrer aber nicht. Ist verständlich, weil Arbeitslose an sich auch mit sauberer Schufa nicht kreditwürdig sind. Hat jemand hingegen die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder läuft ein privates Insolvenzverfahren wird ein Sofortkredit von deutschen Banken rigoros abgelehnt. Der Beamte hat die Möglichkeit, es im Ausland mit einem schufafreien Kredit zu versuchen, der Arbeitslose sollte sich besser um neue Arbeit kümmern. Niemand wird einem Arbeitslosen mit Schufa Eintrag einen Kredit geben.
Zudem kommt es bei den Kreditentscheidungen auch immer darauf an, worum es geht. Beantragt ein Kunde mit Schufa Eintrag einen Barkredit über 50.000 Euro, fällt die Entscheidung mit Sicherheit anders aus, als wenn er einen Kleinkredit über 3.000 haben möchte oder einen Autokredit, bei dem 50 Prozent als Anzahlung fließen.
Unser Fazit
Zusammenfassend lässt sich resümieren, dass die Chancen auf einen Sofortkredit mit Schufa Eintrag für Arbeitnehmer im Allgemeinen gut sind, wenn der Schufa Eintrag nicht gravierend ist. Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger haben bei schlechter Schufa Auskunft so gut wie keine Möglichkeit, einen Kredit von einer Bank zu bekommen. Auch die ausländischen Banken, die Kredit ohne Schufa anbieten, vergeben grundsätzlich keine Kredite an Arbeitslose.
Als Alternative den Kredit ohne Schufa beantragen
Schufafreie Kredite werden nur von ausländischen Banken vergeben. Für einen Kredit ohne Schufa sollten Verbraucher sich an ein Kreditvermittlungsunternehmen wenden. Die Schufa und was darin vermerkt ist, spielt bei den ausländischen Kreditgebern keine Rolle. Trotzdem müssen auch hier Kreditsuchende ihre Bonität nachweisen. Ausländische Banken verlangen, dass der Kunde eine seit einem Jahr bestehende Festanstellung mit pfändbarem Einkommen nachweisen kann. Das heißt aber auch, dass hier nicht jeder, der einen Sofortkredit beantragt und einen Schufa Eintrag hat, den Kredit bekommt.