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Banken, die ihre Kredite online anbieten, werben gegenüber den Kunden oft mit einem Sofortkredit mit online Zusage. Dient diese Werbung nur dazu, Kunden zu animieren, einen Kredit zu beantragen oder gibt es den Sofortkredit mit online Zusage wirklich „sofort“.
Wir sind dieser Frage nachgegangen. Zum besseren Allgemeinverständnis beschreiben wir für Sie den Prozess, der bei den Banken stattfindet, wenn ein Kreditantrag eingeht. Ein Sofortkredit mit online Zusage wird immer dann möglich, wenn die Antragsteller die entsprechende Bonität mitbringen und ihre Kreditwürdigkeit nachweisen können.
Wie der Bearbeitungsablauf von Sofortkrediten abläuft
Banken bearbeiten Onlinekreditanfragen heute nicht manuell, sondern automatisch. Der Onlinekredit, sprich Ratenkredit, ist inzwischen ein standardisiertes Bankprodukt geworden. Mithilfe entsprechender Software kann die Bearbeitung von Kreditanfragen bei den Banken an 24 Stunden am Tag an 365 Tagen im Jahr stattfinden. Im Idealfall endet die Bearbeitung mit einer online Zusage für den Kreditantragsteller. Dabei ist es nicht notwendig, dass Mitarbeiter der Bank in den Prozess eingreifen.
Geht bei der Bank ein Antrag auf einen Sofortkredit ein, erfolgt das Einholen der Schufa des Antragstellers automatisch. Gleichzeitig ermittelt die Software die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit der Antragsteller im Rahmen einer Haushaltsrechnung. Zudem findet ein bankinternes Scoring Verfahren Anwendung, über das sich das mögliche Kreditausfallrisiko ermitteln lässt. Wenn alle Informationen im „grünen“ Bereich sind, wird vonseiten des Systems eine automatische Zusage erteilt. Der hier beschriebene Prozess läuft binnen weniger Minuten ab, sodass die online Zusage entsprechend schnell beim Kreditantragsteller ankommt.
Das ist der Idealfall, bei dem der Sofortkredit mit online Zusage wie in der Werbung versprochen, problemlos möglich ist.
Wann die online Zusage nicht möglich ist
Nicht alle Kreditantragsteller passen in dieses Raster. Wenn es beim Kreditantragsteller problematisch mit der Bonität ist, kann das System keine Entscheidung treffen. Diese Anfragen fallen aus dem System. Sie müssen von Sachbearbeiter der Bank manuell nachbearbeitet werden. Häufig erfolgen dann Rückfragen vonseiten der Sachbearbeiter, es werden zusätzlich Informationen gebraucht oder zusätzliche Sicherheiten gefordert, wenn die Bonität des Antragstellers einen Sofortkredit mit online Zusage nicht zulässt.
Das trifft für Antragsteller mit schlechter Schufa Auskunft oder für Antragsteller, mit vielen laufenden Verpflichtungen zu. Auch arbeitslose Kreditantragsteller und Antragsteller, die Lohnersatzleistungen wie Krankengeld oder Erziehungsgeld beziehen, kommen für einen Sofortkredit mit online Zusage nicht in Betracht.
Eine online Zusage nicht mit der Sofortauszahlung verwechseln
Es gibt immer noch Verbraucher, die verbinden mit dem Begriff Sofortkredit die Vorstellung, dass dieser Kredit sofort zur Verfügung steht. Das ist aber nicht der Fall. Es ist weder technisch noch organisatorisch möglich, einen Kredit nicht nur sofort zuzusagen, sondern auch sofort auszuzahlen. Nach der online Zusage erteilt, sind anschließend einige Formalitäten zu erledigen. Erst danach kann der Sofortkredit Kredit ausgezahlt werden. Der Kreditvertrag muss vom Kreditnehmer unterschrieben werden.
Dann muss der Kreditnehmer mit den Unterlagen zum Zweck der Legitimation das Post ident Verfahren der Post nutzen. Die Post sendet die kompletten Vertragsunterlagen anschließend an die Bank. Dort angekommen werden die Unterlagen auf Vollständigkeit und Richtigkeit geprüft. Ist alles okay, wird der Kredit zur Auszahlung angewiesen.
Kreditnehmer sollten davon ausgehen, dass der Sofortkredit mit Onlinezusage in etwa sieben Tage bis zur Auszahlung braucht. Schneller geht es in der Regel dann, wenn der Kreditgeber die kontoführende Bank ist.