Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag

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auch bei negativer Schufa möglich

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Immer wieder stellen Verbraucher in diversen Foren die Frage, ob es auch die Möglichkeit gibt, einen Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag zu bekommen. In diesem Zusammenhang ist festzustellen, dass es keine allgemeingültige Antwort auf diese Frage geben kann. Wann ein Sofortkredit mit negativen Schufaeintrag möglich ist und wann nicht hängt sehr stark von der persönlichen Situation der Kreditantragsteller ab. Rein theoretisch ist es vom Grundsatz her möglich, trotz negativer Schufa Auskunft einen Kredit zu bekommen, aber eben nicht für jeden.

Entscheidend ist immer die Frage, um was für einen negativen Schufa Eintrag es sich handelt. Die Schufa ist negativ, wenn ein Kredit gekündigt wurde oder ein Mahnbescheid erteilt ist. Die Schufa ist besonders negativ, wenn bereits eine eidesstattliche Versicherung beim Amtsgericht abgegeben wurde oder, wenn ein privates Insolvenzverfahren läuft.

Der Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag ist schwer zu bekommen

Zum besseren Verständnis sollte die Aussage schon lauten, dass es in der Regel bei negativer Schufa Auskunft keinen Kredit gibt. Ausnahmen bestätigen die Regel. Zum besseren Verständnis soll das am Beispiel verdeutlicht werden. Ein Kreditsuchender hat eine negative Schufa mit einem erledigten Mahnbescheid und fragt bei einer Autobank einen Sofortkredit für ein Auto an. Er ist bei der Autobank bereits Kunde und will zudem einer Anzahlung von fast 50 Prozent leisten.

Der Kreditantragsteller ist seit mehr als zehn Jahren im öffentlichen Dienst beschäftigt und verdient mehr als 3.000 Euro im Monat. Hier ist davon auszugehen, dass der Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag vergeben wird. Die Bank geht so gut wie kein Risiko ein. Wenn dieser Kunde bei einer Direktbank 50.000 Barkredit beantragt, kann die Entscheidung ganz anders aussehen. Die Direktbank wird die 50.000 Euro zumindest über eine Bürgschaft absichern wollen.

In einem zweiten Fall hat der Kreditsuchende gerade die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder ihm wurde ein laufender Kredit gekündigt. Die Kündigung ist noch nicht erledigt. Hier wird die Bank selbst einen Kleinkredit nicht bewilligen, sondern den Antrag schlicht ablehnen, ohne Alternativen anzubieten. Ein Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag ist in diesem Fall nicht drin.

Wenn dieser Kunde nur einen Kleinkredit aufnehmen will, bleibt die Option den Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag über einen Kreditvermittler zu beantragen, der schufafreie Kredite vermitteln kann. Aber auch dann müssen einige Grundvoraussetzungen zwingend erfüllt sein. Der Kunde muss ein pfändbares Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung nachweisen können, die seit mindestens einem Jahr besteht. Schufafreie Kredite gibt es nicht für Arbeitslose und nicht für Hartz IV Empfänger. Auch Selbständige oder Freiberufler haben keine Chance, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen.

Unser Fazit

Zusammenfassend lässt sich resümieren, dass die Chancen auf einen Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag für Arbeitnehmer ganz gut sind. Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger haben bei einer negativen Schufa kaum eine Möglichkeit, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Ausländische Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose. Deutsche Banken lehnen Kreditanfragen von Menschen ohne Arbeit mit negativer Schufa sowieso ab.

Um zu verstehen, warum Banken manche Anfragen ablehnen, und in anderen Fällen einem Kreditantragsteller trotz negativer Schufa einen Kredit genehmigen, muss man wissen, dass die möglichen Negativmerkmale nicht gleich schwerwiegend sind. Ein erledigter Mahnbescheid oder eine Kreditkündigung, die erledigt ist sowie andere Einträge, die erklärbar sind, führen nicht automatisch zu einer Ablehnung von Kreditanfragen. Es gibt aber sogenannte harte negative Merkmale wie die eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die grundsätzlich rigoros zur Ablehnung führen.

Sobald Banken das Kreditausfallrisiko als zu hoch einschätzen, vergeben sie keinen Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag. Banken gewähren Kredite nur, wenn sie Glauben, dass der Kunde das geliehene Geld auch wieder zurückzahlt. Ist von vornherein absehbar, dass der Kunde ein zu großes Risiko darstellt, wird der beantragte Kredit abgelehnt.

 

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