Seriöser Kredit trotz Schufa Eintrag

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Oft stellen sich Verbraucher mit schlechter Schufa die Frage, ob ein seriöser Kredit trotz Schufa Eintrag zu bekommen ist. Die Frage ist berechtigt, aber eine allgemeingültige Antwort gibt es darauf leider nicht. Wann ein seriöser Kredit trotz Schufa Eintrag vergeben wird und wann nicht, hängt wesentlich von der persönlichen Situation der Antragsteller ab. Theoretisch ist ein seriöser Kredit auch mit Schufa Eintrag immer zu bekommen, aber nicht jeder bekommt ihn auch. Es kommt darauf an, um was für einen Schufa Eintrag es sich handelt. Die Schufa ist schon negativ, wenn eines der bekannten Negativmerkmale eingetragen ist. Das kann die Kündigung eines Kredites, ein Mahnbescheid, die Kündigung von Girokonto und Kreditkarte oder ein Haftbefehl sein. Besonders schlecht ist ein Schufa Eintrag, wenn die eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder ein privates Insolvenzverfahren am Laufen ist.

Ein seriöser Kredit trotz Schufa Eintrag ist meist sehr schwer zu bekommen

Ganz allgemein lässt sich feststellen, dass die Banken keinen Kredit vergeben, wenn die Schufa des Antragstellers negativ ist. Allerdings gibt es hin und wieder Ausnahmen, die die Regel aber bestätigen. Deswegen gibt es viele Fallbeispiele, in denen es Kreditnehmern gelingt, trotz ihrer schlechten Schufa einen Kredit aufzunehmen. Anhand einiger dieser Beispiele lässt sich das gut veranschaulichen.

Wer trotz einer negativen Schufa zum Beispiel einen Autokredit bei einer Autobank aufnehmen möchte, wird den Kredit bekommen, wenn er eine hohe Anzahlung leisten kann. Positiv auf die Entscheidung wirkt sich meistens auch aus, wenn der Kunde bereits Kunde ist und die Bank in der Vergangenheit nur gute Erfahrungen sammeln konnte. Kreditsuchende, die außerdem ein gutes Einkommen haben, bekommen in der Regel den Kredit, sodass ein seriöser Kredit trotz Schufa Eintrag nicht das Problem ist.

Will der gleiche Kunde aber einen Barkredit über 50.000 Euro oder eine Immobilienfinanzierung kann die Entscheidung der Bank anders ausfallen. Vielleicht wird die Anfrage nicht gleich ganz abgelehnt, aber die Bank wird zusätzliche Sicherheiten wollen.

Ein anderes Fallbeispiel wäre ein Kreditsuchender mit einer eidesstattlichen Versicherung in seiner Schufa Auskunft. Bei so einem Negativmerkmal besteht meistens keine Chance, dass ein seriöser Kredit trotz Schufa Eintrag von einer Bank zu bekommen ist. Bei der EV gibt es nicht einmal die Alternative vom Kredit ohne Schufa, weil die ausländische Bank das Schuldnerregister beim Amtsgericht einsieht.

Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass die Chancen, dass ein seriöser Kredit trotz Schufa Eintrag vergeben wird, für Arbeitnehmer mit Festanstellung nicht schlecht sind.  Arbeitslose oder Bezieher von Hartz IV Leistungen haben bei negativer Schufa Auskunft kaum Möglichkeiten, einen Kredit zu bekommen. Auch die ausländischen Banken, die den Kredit ohne Schufa anbieten, vergeben ihre Kredite nicht an Arbeitslose. Auch deutsche Banken lehnen Kreditanfragen von Arbeitslosen mit negativer Schufa auch ab.

Nicht jede negative Schufa ist gleich negativ

Die verschiedenen möglichen negativen Merkmale, die in der Schufa Auskunft der Verbraucher eingetragen sein können, werden vonseiten der Banken ganz unterschiedlich bewertet. Ein Mahnbescheid ist zwar negativ, aber nicht so negativ wie ein Haftbefehl oder die eidesstattliche Versicherung. Entsprechend unterschiedlich fallen später die Entscheidungen zu Kreditanfragen aus. Darüber hinaus kommt es darauf an, wie risikofreudig der Sachbearbeiter ist, der über den Antrag zu entscheiden hat. Ein vorsichtiger Sachbearbeiter lehnt sich ab, während jemand, der etwas risikofreudiger ist, vielleicht den Antrag bewilligt.

Wenn Banken das Kreditausfallrisiko als besonders zu einschätzen, ist ein Kredit bei schlechter Schufa in der Regel nicht möglich.

Alternativ einen schufafreien Kredit aufnehmen

Die schufafreien Kredite kommen von ausländischen Banken. Um einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, wenden sich Kreditsuchende am besten an einen Kreditvermittler. Die Schufa Auskunft und was darin vermerkt ist, spielt bei schufafreien Krediten keine Rolle. Trotzdem müssen Kreditsuchende kreditwürdig sein, wenn sie einen schufafreien Kredit haben wollen. Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand der Festanstellung und dem regelmäßigen pfändbaren Einkommen bemessen. Eine gute Chance haben festangestellte Arbeitnehmer. Außen vor bleiben auch hier Empfänger von Lohnersatzleistungen.

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