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Die Stiftung Warentest ist eine Institution die durch ihre seriös und kompetent durchgeführten Produktanalysen bekannt wurde. Der Kreditvergleich Stiftung Warentest den jeder online ansehen kann, muss bezahlt werden. Die Stiftung Warentest rät auch, dass ein Kreditsuchender nicht das erstbeste Kreditangebot annehmen sollte, sondern mit einem Kreditvergleich Offerten miteinander vergleichen sollte. Wer das nicht tut, hat keine Chancen auf gute Konditionen und einen niedrigen Zinssatz.
Hilfe bei der Suche nach dem besten Anbieter
Viele Kunden sind der Meinung, dass der Kredit bei der Hausbank aufgenommen, der günstigste ist. Laut Stiftung Warentest ist der aber der ungünstigste. Gerade bei lang bestehenden Kundenbeziehungen sind die Angebote gegenüber Neukunden immer schlechter. Das gleiche Bild zeigt sich etwa auch bei Handyprovidern. Der Kreditvergleich der Stiftung Warentest macht dies einmal deutlich. Natürlich kann nur der der sich auf einen Kreditvergleich online verlässt sparen. Auf die Schnelle geht das eigentlich nicht. Andernfalls müssten Kunden von Bank zu Bank gehen und dort wie einmal so schön gesagt wurde „die Hosen runter gelassen werden.
Wie viele Kunden feststellen, kann mit dem Kreditvergleich von Stiftung Warentest beispielsweise bei einem Ratenkredit mit mittlerer Laufzeit Zinsunterschiede von weniger als 4 % und mehr als 8 % festgestellt werden. Wie gesagt es besteht eine mittlere Laufzeit und ein Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität. So können auch Kunden mit einer schlechten Schufa von dem Kreditvergleich von Stiftung Warentest profitieren. Wie jeder weiß nagt eine schlechte Schufa am Vertrauen der Kunden.
Wer eine schlechte Schufa hat, der fühlt sich schon erleichtert, wenn die Kredite ohne Schufa bewilligt wurden. Viele Kunden scheuen sich, den Kreditvergleich zu nutzen, denn hinter einem Negativeintrag steht der Kunde der sich schämt und deswegen auch eine gewisse Zurückhaltung an den Tag legt. Diese Klientel ist froh überhaupt einen Kredit zu erhalten. Dabei ist das total verkehrt.
Dabei sind es gerade die schufafreien Kredite, die erhebliche Zinsunterschiede bei den Anbietern zeigen und könnten mit einem Kreditvergleich enorm sparen. Nicht nur für den normalen Kredit auch der schufafreie Kredit bringt mit dem Kreditvergleich der Stiftung Warentest erhebliches Sparpotential. Man kann den Grund darin sehen, dass die schufafreien Kredit aus dem Ausland kommen und hier vornehmlich mittlerweile aus Liechtenstein. Diese Banken nehmen eine eigene Einschätzung der Bonität des Anragstellers vor.
Im Kreditvergleich vom Ratenkredit bis zur Baufinanzierung
Wer den immer aktuellen Kreditvergleich der Stiftung Warentest nutzt, der findet nicht nur einfach sondern auch schnell seinen passenden Kredit. Dabei wird der Kreditvergleich durchgeführt anhand des Zinssatzes zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins. Der Kunde sollte wissen, dass nur der Effektivzins alle Kreditkosten vereint, auch die Bearbeitungsgebühren. Wichtig beim Kreditvergleich ist auch der jährliche Effektivzins. Aber nicht nur das, auch die Laufzeit ist ein Garant für einen günstigen Kredit. Zudem sollte der Zinssatz, gerade wenn er günstig ist, über die gesamte Laufzeit fest und garantiert bleibt.
Beim Kreditvergleich der Stiftung Warentest, erfährt der Kunde, wo es lohnenswert ist einen Kredit abzuschließen, wie hoch die Zinsen sind und bei welcher Filialbank noch günstigere Konditionen zu finden sind. Auch die Direktbanken stehen im Test. Der Kunde kann vom Kreditvergleich dieser Institution davon ausgehen, dass der Vergleich sich reichhaltig und auch fundiert zeigt. Beim Kreditvergleich überprüfte die Stiftung ganz unterschiedliche Banken und stellt die Ergebnisse den Kunden bereit. Der Kunde kann sich somit besser orientieren.
Wer in der heutigen Zeit nach einem Kredit sucht, der kann damit rechnen dass er viele Voraussetzungen erfüllen muss, dabei sind die Konditionen nicht immer transparent.
Dabei nimmt die Stiftung Warentest nicht nur den Ratenkredit sondern auch die Baufinanzierung ins Visier. Mit ihrem Kreditvergleich vom Februar 2016 hat die Stiftung fünf verschiedene Varianten einer Immobilienfinanzierung untersucht und öffentlich gemacht. Sie untersuchte dabei mehr als 100 Anbieter.
Dabei wurden für eine Eigenheimfinanzierung bestimmte Fälle vor:
– Kredit mit 20 Jahren Zinsfestschreibung
– Kredit mit 25 Jahren Zinsfestbindung
– Bauspar-Kombikredite
– Flexibler Kredit mit Ratenwechsel
– Hauskauf mit KfW Förderkrediten
Es wurden beim Kreditvergleich der Stiftung Warentest Einsparungen von Zinsen von 11.400 und 66.500 Euro festgestellt. Die Stiftung rät daher immer wieder, den besten Zinssatz erhalten auch Bauherren oder Wohnungsverkäufer nur, wenn er mehrere Angebote miteinander vergleicht. So verlangen teure Banken bei der gleichen Finanzierung 40 bis 80 % mehr an Zinsen als die Sieger in der Testreihe.
Wie der Test bei einer Baufinanzierung noch zeigte, sind gegenüber dem Vorjahr die Bauzinsen für Kredite kräftig gesunken. So konnte der Kunde schon Kredite mit weniger als zehn Jahren Zinsbindung von unter einem % erhalten. Geraten wird dazu aber, dass Kreditnehmer bei einer kurzen Bindung die Zinsersparnis stets in eine höhere Tilgung einbringt. Geschieht dies nicht, könnte ein zu hohes Verschuldungsrisiko auftreten.
Was die Stiftung bemängelt
Wer das perfekte Kreditangebot möchte, der sollte neben einem möglichst geringen Zinssatz auch noch andere Informationen eingeben. Dabei können Meinungen in Foren hilfreich, aber auch der Kreditvergleich der Stiftung Warentest. Durch diese Tests werden die Produkte bewertet und es ergibt sich ein Testsieger daraus. Dabei stehen auf dem Prüfstand nicht nur die Zinsen, sondern auch andere Konditionen. Das kann beispielsweise bei der Beratung und dem Service sein.
Wie auch die Stiftung festgestellt hat, so gehen gerade die Filialbanken bei einer Kreditvergabe sehr zäh um und erschweren ihren Kunden unnötig die Kreditvergabe. Auch die Bonitätsprüfung durch die Banken zeigt sich nicht reell. So wird die Schufa-Auskunft ganz einfach durch den Schufa-Eintrag ersetzt mit der Folge, dass ein Kredit in der Schufa eingetragen ist, den der Kunde gar nicht hat, sondern er wollte lediglich ein Kreditangebot. Auch die Nötigung, dass der Kunde mit dem Kreditvertrag eine teure Restschuldversicherung abschließen sollte, die gegen Tod und Arbeitslosigkeit absichert wurde bemängelt. Generell hat der Kreditvergleich der Stiftung Warentest ergeben, dass Direktbanken besser abschneiden.