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Der neue Erdenbürger ist da und mit ihm kommen nicht nur Freude und Sonnenschein, sondern oft auch finanzielle Sorgen. Man denke hier an die Erstausstattung des Kleinen, Möbel für sein Kinderzimmer, ein schöner Kinderwagen. Auch benötigen die Eltern oft einen anderen Wagen, da der vorherige etwas klein ist für die Utensilien, die die neuen Eltern jetzt mitschleppen müssen. Da ist es nicht verwunderlich, wenn das Geld während der Elternzeit knapp wird. Natürlich wäre ein Kredit die Lösung, aber Banken verhalten sich bei einem Kredit während der Elternzeit zurückhaltend.
Der Kredit während Elternzeit – die Möglichkeiten
Bankhäuser sehen das Elterngeld, das Eltern für ihre Auszeit mit dem Kleinen vom Staat erhalten, nicht als Einkommen an. Somit stellt sich oft eine unsichere Einkommenssituation dar, die einen Kredit während der Elternzeit nicht zulassen. Die Gründe die Banken vorbringen sind in den meisten Fällen, dass das Elterngeld befristet ist. Es wird lediglich für 12 bis 14 Monate gezahlt. Danach ist es allerdings nicht sicher, ob die Mutter wieder in ihren vorherigen Beruf zurückgeht, sofern dieser vor der Geburt vorhanden war.
Wer nun über einen Kredit während der Elternzeit nachdenkt, sollte die verschiedenen Aspekte berücksichtigen. Die Bank weiß es nicht mit Sicherheit und auch die junge Mutter oft nicht, ob nach dem Ende der Elternzeit der Beruf wieder aufgenommen wird und sich das Einkommen wieder so zeigt wie vor der Geburt. Die Mutter befindet sich zwar im Kündigungsschutz während dieser Zeit, dennoch bleibt es offen, was nach dieser Zeit geschieht. Das Elterngeld ist auch eine staatliche Leistung die nicht gepfändet werden kann. Auch das ist die Bank ein Zeichen, dass es nicht zum Einkommen dazugezahlt werden kann.
Die einfachste Variante ohne Stress und Ärger ist der Konsumkredit. Der wird von Händlern und Versandhäusern angeboten und kann die Lücke einer Finanzierung schließen. Das kann bei einem Möbelmarkt sein, wo die Möbel für das Kinderzimmer gekauft werden können oder im Kinderfachgeschäft wo der Kinderwagen erstanden werden kann. Konsumkredite sind leicht erhältlich, der Kunde muss lediglich sein Einkommen nennen. Bei dieser Kreditart ist es legitim dass Elterngeld zu den Einnahmen dazuzuzählen.
Das bedeutet letztlich für die jungen Eltern, dass ein Konsumkredit immer bewilligt wird, wenn die Schufa des Paares oder der jungen Mutter positiv ist. Das ist die in den meisten Fällen die einzige Voraussetzung. Bevor die Eltern nun die vorgenannten Artikel kaufen möchten, sollte darum der erste Weg zu einem Konsumkredit sein. Der Kunde kann dort auswählen und zahlt mit kleinen Raten zurück. Das gleiche gilt auch im Versandhaus. Wer dort Bestandskunde ist, der kann mit 1000 Euro einkaufen, ohne dass groß nachgefragt wird, wie das Einkommen aussieht. Pünktliche Ratenzahlungen sind der Garant für diese Kreditart.
Der Ratenkredit von der Bank
Selbstverständlich kann ein einfacher Ratenkredit bei einer Bank aufgenommen werden. Zu beachten gibt es dann, dass das Elterngeld nicht zum Einkommen dazuzählt. Um hier einen Kredit während der Elternzeit zu erhalten, muss der Partner einen Vollzeitjob haben mit einem ausreichend hohen Einkommen. Ist das der Fall, so wird die Bank auch einen Kredit während der Elternzeit genehmigen. Das junge Paar erfüllt damit die Bedingungen der Bank.
Eine andere Version der Kreditaufnahme ist, dass der Kredit während der Elternzeit innerhalb der Elternzeit zurückbezahlt wird. Auch dann gibt es keine Schwierigkeiten seitens der Bank. Allerdings geht dieser Kredit einher mit höheren Raten, die oftmals nicht bezahlt werden können. Wer nun eine höhere Kreditsumme benötigt, könnte mit der Bank vereinbaren, während der Elternzeit den Kredit mit höheren Raten zu bezahlen und nach der Elternzeit, sofern die Mutter nicht mehr in den Beruf zurückgeht, mit kleineren Raten den Kredit fertig zu bezahlen. Aber inwieweit die Bank das als sinnvoll sieht, ergibt ein Gespräch mit ihr.
Eine andere Möglichkeit bieten Banken an, zumindest sieht man diesen Kredit bei Autofinanzierungen und zwar ist das der Ballonkredit. Dieser Kredit zeichnet sich mit kleinen Raten aus, aber die Schlussrate ist hoch. Dieser Kredit ist für die Kreditnehmer geeignet, die oft Zwischentilgungen leisten können, wenn beispielsweise vom Arbeitgeber Prämien jährlich ausgezahlt werden. Dabei sollte auf den Eintrag von kostenlosen Sondertilgungen geachtet werden. Stehen diese nicht im Kreditvertrag und der Kreditnehmer bezahlt den Kredit vorzeitig ab, so kann sich die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.
Die Alternativen
Haben die jungen Eltern eine schlechte Schufa, so ist ein Kredit hierzulande kein Thema, er wird abgelehnt. Als Ausweg gibt es den Auslandskredit der vorwiegend aus Liechtenstein kommt. Allerdings muss da ein Einkommen vorliegen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze angesiedelt ist. Ebenso muss wenigstens ein Partner eine feste Anstellung haben. Die Kreditsummen sind eingeschränkt, es werden in den meisten Fällen 3500 Euro vergeben, der mit einer Rate von 105,00 Euro zurückgezahlt wird. Zudem gibt es maximal 5000 Euro der eine Rate von 150,00 Euro hat. Die Laufzeiten beider Kredite betragen 40 Monate, der Zinssatz liegt bei etwa 11-12 %.
Wenn kein Partner vorhanden ist, kann der schufafreie Kredit nicht bewilligt werden. Der Grund ist dann das fehlende Einkommen, was bei diesen Krediten die Kreditabsicherung ist.
Die letzte Möglichkeit einen Kredit während der Elternzeit zu erhalten ist die Nennung eines Bürgen. Allerdings muss dieser solvent sein und eine feste Anstellung und eine saubere Schufa haben. Wissen sollten die Kreditsuchenden, dass Banken Bürgen die aus dem näheren Umfeld kommen nicht so gerne angenommen werden. Oftmals haben diese Bürgen nicht die notwendigen Voraussetzungen, wie ein ausreichend hohes Einkommen.
Die selbstschuldnerische Bürgschaft, die für einen Bürgen ein echter Knebelvertrag ist, sollte vom Bürgen genau überdacht werden. Bei dieser Bürgschaft braucht der Kreditsuchende lediglich seine Zahlungsunfähigkeit anzugeben und schon wird der Bürge zur Weiterzahlung des Kredites herangezogen.