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Da wurde eine Telefonrechnung nicht bezahlt, eine Ratenzahlung vom Versandhandel zu spät bezahlt, Gründe für einen negativen Eintrag in der Schufa gibt es viele. Die genannten Gründe gehören zu den weichen Merkmalen, was noch zu einem Kredit führen kann. Generell aber ist der Negativeintrag in der Schufa ein Hindernis für eine Kreditaufnahme. Die schlechte Schufa zeigt sich nicht hinderlich bei einer Kreditanfrage, auch bei der Wohnungssuche kann sie störend sein. Aber manchmal muss ein Kredit trotz negativer Schufa beantragt werden.
Die Schufa
Es gibt nicht wenige Verbraucher, die bei einem Kreditantrag aus allen Wolken fallen, da der Kredit von der Bank abgelehnt wurde. Viele denken dabei nicht mehr an die nicht bezahlte Rechnung oder gar die Mahnung die geschickt wurde. Steht aber ein Eintrag in der Schufa, so sehen die Banken das als ein erhöhtes Ausfallrisiko für einen Kredit an. Die Einträge stehen ja nicht umsonst in dieser Auskunftei, geben sie doch Aufschluss über die Zahlungsmoral des Kunden in der Vergangenheit.
Ein Kredit trotz negativer Schufa kann aber auch Erfolg auf Genehmigung bringen, wenn der Eintrag wie vor schon erwähnt weich ist. Allerdings gelten Zwangsvollstreckungen, Offenbarungseide, Insolvenzen und Pfändungen als absolutes Ausschlusskriterium von Krediten. Hier könnte der Kunde vielleicht einen Kredit erhalten, wenn er einen solventen Bürgen benennt, auch ein kreditwürdiger Mitantragsteller zählt dazu. Die Bürgschaft ist eines der letzten Mittel für eine Kreditbeschaffung.
Wissen sollte der Kreditsuchende, dass die Schufa den Kredit nicht ablehnt, sondern nur die Bank. Aber sie liefert der Bank entsprechende Informationen die auf die Kreditwürdigkeit des Kunden schließen lassen. Die Schufa ist ein wichtiges Instrument für die Vertragspartner der Schufa. Das sind Banken, Telefongesellschaften, Online-Händler, Versandhäuser, eben alle Institutionen die Geld oder Waren verkaufen. Ohne die Schufa, die Daten von Verbrauchern sammelt, die kein ordentliches Zahlungsverhalten hinlegen, gäbe es auch keine Kredite mit günstigen Zinsen.
Einträge die in der Schufa als unerledigt geführt werden, sind ein Hinderungsgrund für den Kredit trotz negativer Schufa. Trotzdem gibt es Menschen die eine ausgezeichnete Bonität haben, die aber ihren Kredit nicht an die Schufa melden wollen. Meistens ist das der Fall wenn zukünftig eine größere Investition ansteht, beispielsweise der Hausbau, und der Kunde möchte seine gute Bonität behalten. Kredite die im Ausland bewilligt werden, werden nicht an die Schufa hierzulande gemeldet. So sieht der Kreditgeber für den Häuslebauer den Kredit nicht und er erhält einen günstigen Zinssatz für sein Vorhaben.
Der Schweizer Kredit – schufafrei
Viele Kreditsuchende die mit negativen Einträgen in ihrer Schufa haben suchen nach einem schufafreien Kredit. Diese Kreditart wird in den Medien in einschlägigen Zeitschriften oder auch im Internet beworben. Man nennt diese Kredite Schweizer Kredite oder wie man sie früher auch nannte Hausfrauenkredite. Die Werbung über diese Kredite ist ausufernd und reißerisch, es werden Finanzierungslösungen oder Hilfe in auswegslosen Situationen angeboten, die überhaupt nicht machbar sind.
Der Kredit trotz negativer Schufa ist ein Phänomen, das sich viele unseriöse Kreditvermittler zu Eigen machen. Es werden Kredite über 250.000 Euro versprochen, natürlich erhalten Arbeitslose und Selbstständige diese Kredite ebenfalls. Alle diese Werbungen sind nichts als heiße Luft und sollten gemieden werden. Den Schweizer Kredit der bis 2009 vorwiegend aus der Schweiz kam, kommt jetzt aus Liechtenstein von der Sigma Kreditbank AG. Seit 2010 ist diese Bank der einzige legale Anbieter für den Kredit trotz negativer Schufa.
Dabei spielt es keine Rolle ob der Kredit über einen Vermittler oder direkt über die Bank beantragt wird. Die Bonitätsprüfung bei dieser Bank ist stets gleichbleibend, geprüft wird ob ein sozialversicherungspflichtiges Arbeitseinkommen vorliegt, das weder befristet noch in Probezeit sein darf und mindestens 12 Monate Bestand haben muss. Damit der Kreditsuchende einen Kredit trotz negativer Schufa von 3.500 Euro erhält, muss sein Einkommen einen pfändbaren Anteil von 80,00 Euro übersteigen.
Zudem darf keine Lohnpfändung vollzogen werden oder an andere Gläubiger abgeführt werden. Der Kredit wird ausschließlich über das Einkommen abgesichert. Wie vielfach berichtet wird und auch in den Werbungen ausdrücklich beworben wird, gibt es den schufafreien Kredit nicht mit einem Bürgen oder anderen Sachsicherheiten. Die Schufa wird nicht abgefragt, der Kredit trotz negativer Schufa wird auch nicht eingetragen.
Allerdings wird die Bank einen Blick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis werfen. Stehen dort Einträge wie ein Offenbarungseid oder eine Zwangsvollstreckung oder Lohnpfändung, wird der Kredit trotz negativer Schufa generell abgelehnt.
Die Konditionen
Der Kredit kann über einen Kreditvermittler beantragt werden. Allerdings wird es entgegen aller Versprechen keine Sonderkonditionen oder eine schnellere Bearbeitung oder auch günstigere Zinsen geben. Es werden nur zwei Kreditsummen bereitgestellt. Möglich ist ein Kredit über 3.500 Euro oder 5.000 Euro. Wird der Kredit direkt bei der Bank beantragt beträgt das Zinsniveau für den 3.500 Kredit 11,62 % Effektivzins. Dieser Zinssatz enthält alle Kreditkosten. Fremdkosten wie Gebühren für den Kreditvermittler sind dabei nicht erfasst.
Beide Kredite werden in 40 Monatsraten zurückbezahlt. Für den 3.500 Euro Kredit fallen 105,95 Euro als Rate an, der 5.000 Euro Kredit hat eine Rate von 151,35 Euro. Der Zinssatz beim 5.000 Euro Kredit beträgt 11,61 %. Um den Kredit trotz negativer Schufa aus dem Ausland zu erhalten, muss ein alleinstehender Antragsteller mindestens 1.600 Euro Netto-Arbeitseinkommen vorweisen, wenn er den Kredit über 5.000 Euro beantragen möchte. Beim 3.500 Euro Kredit beträgt das Netto-Arbeitseinkommen 1.130 Euro.
Bei der Wahl eines Kreditvermittlers sollte Vorsicht walten. Nicht alle arbeiten seriös. Verlangt der Vermittler von einem Kunden Vorkasse oder werden Hausbesuche vorgenommen um den Kunden zum Unterschreiben von Versicherungsverträgen zu animieren, sollte der Kunde Abstand nehmen. Alle seriösen Kreditvermittler verlangen ihre Provision erst nach der Kreditzusage.