Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen

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Viele Menschen haben eine desolate Schufa die mit negativen Einträgen versehen ist. Der Nachteil der daraus entsteht ist, dass bei einer Kreditanfrage der Kredit meist abgelehnt wird. Dabei steigt die Zahl der Menschen immer mehr an, die aufgrund ihrer finanziellen Lage ihre Bonität verloren haben.

Da werden befristete Arbeitsverträge ausgestellt, die Menschen haben lange Probezeiten, da ist es kein Wunder, wenn sich ein finanzielles Fiasko langsam aber sicher entwickelt. Man denke an die niedrigen Löhne oder einfach nur an die schon erbärmlich niedrigen Renten, mit denen Menschen ihren Lebensunterhalt bestreiten müssen. Für diese Menschen ist der Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen der letzte Strohhalm um die Finanzen in Ordnung zu bringen.

Der Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen – die Aussichten

Die wenigsten Menschen nehmen einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen auf um beispielsweise den neuesten Fernseher zu finanzieren, gerade dann wenn die finanzielle Lage nicht so rosig aussieht. Es gibt zwar solche Menschen, die Kredit um Kredit aufnehmen bis die Insolvenz schon durchs Fenster scheint, aber das ist eher die Minderzahl. Wenn Menschen nach einem Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen suchen, ist das für sie der letzte Hoffnungsfunke um überhaupt einen Kredit zu erhalten. Wer negative Einträge in seiner Schufa hat, der muss sich eigentlich nicht schämen.

Wenn er bei einer normalen Bank hierzulande einen Kreditantrag stellt und durch die schlechte Schufa wird der Kredit abgelehnt, so schlägt die Bank oft einen Bürgen vor, der den Kredit absichert. Aber manchmal ist es nicht einfach einen solventen Bürgen zu finden, den die Bank auch akzeptiert. Der Bürge muss ein gutes Einkommen haben, eine feste Anstellung und eine tadellose Schufa. Er muss wissen, dass er bei einem Kreditausfall seitens des Kreditnehmers den Kredit weiter bezahlen muss. Auch muss er wissen, dass die Bürgschaft seine Bonität reduziert. Braucht er selber einen Kredit kann es passieren, dass seine Bonität nicht mehr ausreicht und er selber einen Bürgen braucht. Deshalb muss einem Bürgen seine eigene Bonität wichtig sein.

Ein Eintrag entsteht schnell, einmal eine Rechnung oder eine Mahnung vergessen oder liegen gelassen. Den Kreditrahmen weit überzogen, das alles ist keine Seltenheit und ist ein Zeichen unserer Zeit. Wer da noch seine finanzielle Lage im Griff hat, der ist zu bewundern. Ein Eintrag, selbst wenn er als erledigt gekennzeichnet wurde, bleibt volle drei Jahre in der Schufa einsehbar. Normale Banken winken dann bei einer Kreditvergabe ab, das Ausfallrisiko ist ihnen zu hoch.

Um dennoch noch einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen zu erhalten kann sich ein Kreditsuchender an einen Kreditvermittler wenden. Allerdings sollte er nicht auf protzige und überzogene Werbeversprechen hereinfallen. Je mehr die Werbung verspricht, desto weniger ist dahinter. Ein seriös arbeitender Kreditvermittler braucht diese Werbung nicht. Er kann aus seiner jahrelangen Erfahrung am Finanzmarkt schöpfen. Er wird auch seinen Kunden keinen Kredit verkaufen wollen und zuvor noch schnell Vorkosten kassieren. Auch die nicht gewünschten Hausbesuche die dazu genutzt werden, um die Kunden zum Unterschreiben von Versicherungsverträgen zu drängen, ist kein seriöses Geschäftemachen,

Wer noch einen mittleren Score hat, das ist die Bewertung der Schufa hinsichtlich der Kreditwürdigkeit, kann auch bei Spezialbanken und mit privaten Investoren noch einen Kredit erhalten. Der mittlere Score liegt etwa bei 50 Punkten. Ein ausgezeichneter Score liegt bei 100 Punkten. Kredite von privat an privat gibt es bei entsprechenden Portalen wie Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney. Das sind durchaus seriöse Portale, wo ein Kunde sein Profil erstellen und seinen Kreditwunsch äußern kann. Es gibt viele Menschen die von den sogenannten Peer-to-Peer Krediten einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen erhielten. Allerdings braucht der Kunde Geduld, das ist kein Kredit der schnell bewilligt wird.

Die Alternativen zu diesen Krediten sind die Auslandskredite. Seit 2010 ist die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein Marktführer bei den schufafreien Krediten. Die Konditionen wurden von den Schweizer Krediten übernommen, als diesen die Kreditvergabe an Deutsche wegen einer fehlenden Banklizenz untersagt wurde. Da wurde kein Konkurrenzkampf ausgetragen, ein Urteil vom Bundesverwaltungsgericht hatte diese Kreditvergabe verboten.

Der schufafreie Kredit aus dem Ausland

Der Kreditsuchende kann sich an einen Kreditvermittler wenden, der ihm einen schufafreien Kredit vermittelt. Allerdings hat die Bank strenge Vorgaben, die der Kunde erfüllen muss, ansonsten wird der Kredit abgelehnt. Die Schufa wird nicht abgefragt, der Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen wird auch nicht eingetragen. Allerdings wird die Bank eine Prüfung des öffentlichen Schuldnerverzeichnisses vornehmen. Sind dort harte Merkmale vermerkt, wie Kreditkündigungen, Insolvenzen, Zwangsversteigerungen und Lohnpfändungen, wird auch dieser Kredit trotz Schufa ohne Bürgen abgelehnt.

Der Kreditsuchende muss ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen, Probezeit darf ebenfalls nicht bestehen und aus diesem Arbeitsverhältnis muss sein Einkommen stammen. Das Einkommen muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Das bedeutet, dass eine alleinstehende Person ein Netto-Einkommen von 1.190,00 Euro haben muss, um einen pfändbaren Anteil von 81,28 Euro zu erreichen. Eine vierköpfige Familie muss ein Einkommen von netto 2.560,00 Euro haben, um den pfändbaren Anteil von 82,29 Euro zu erhalten. Das Arbeitsverhältnis muss mindestens seit einem Jahr bestehen.

Die Kreditsummen die bewilligt werden betragen 3.500 Euro und 5.000 Euro. Die Zinsen bewegen sich beim Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen im zweistelligen Bereich, ähnlich dem Dispo.

Der Kunde muss volljährig sein und darf nicht älter als 58 Jahre sein. Der Wohnsitz und das Girokonto sollten sich in Deutschland befinden. Zudem darf der Kreditsuchende keine schwerwiegenden Erkrankungen haben. Da der Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen allein über das Einkommen abgesichert wird, muss das Einkommen so hoch sein, zudem darf es nicht verpfändet sein.

Wer arbeitslos oder selbstständig ist, wird diesen Kredit nicht erhalten. Der Arbeitslose bezieht Arbeitslosengeld und das ist nicht zu pfänden. Der Selbstständige hat kein stabiles Einkommen.

 

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