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Wer Krankengeld bezieht der kuriert keinen kleinen Schnupfen aus. Da ist die Erkrankung schon schwerwiegender. Neben der Krankheit drücken viele Kunden finanzielle Sorgen. Aber bei Krankengeldbezug muss der Kunde damit rechnen, dass gerade die Hausbank den Kredit trotz Krankengeldbezug ablehnt. Der Grund für die Ablehnung ist, dass Krankengeld nicht gepfändet werden darf, da es eine staatliche Leistung ist.
Es gibt aber noch andere Gründe.
Der Kredit trotz Krankengeldbezug – die Aussichten
Krankengeld ist immer niedriger als das eigentliche Einkommen. Kann die Erkrankung geheilt werden, steht dann meistens noch eine Reha-Maßnahme an, die wiederum das Einkommen mindert, einmal abgesehen davon von den Zuzahlungen für den Krankenhausaufenthalt und die Zuzahlung zur Reha-Maßnahme. Da ist es nicht verwunderlich, wenn ein finanzieller Engpass entsteht.
Da der Kreditsuchende in den meisten Fällen nicht weiß wie es mit ihm weitergeht, kann er seine Arbeit wieder aufnehmen oder kommt Arbeitslosigkeit, sollte er sich in dieser Situation nicht noch verschulden. Kann der Beruf gar nicht mehr ausgeübt werden und es folgt die Erwerbsminderungsrente, so wird das Einkommen drastisch reduziert werden. Dann noch einen Kredit zu bezahlen, dürfte schwer fallen.
Das wissen natürlich auch die Banken und halten sich bei einem Kredit trotz Krankengeldbezug zurück. Kann der Kunde absehen, wann der Krankengeldbezug endet und das Einkommen wieder fließt, so könnte ein klärendes Gespräch mit dem Bankmitarbeiter seiner Bank hilfreich sein. Allerdings kann der Kunde davon ausgehen, dass er einen großen Kredit mit einer langen Laufzeit nicht erhalten wird. Dafür ist der Bank das Risiko zu groß.
Die Bank wird dem Kunden eine Erhöhung seines Dispo anbieten. Wurde er noch nicht eingerichtet, so könnte die Bank den Dispo bereitstellen. In Anbetracht seiner reduzierten Einkommenslage werden nicht wie üblich bis zu drei Monatsgehälter bereitgestellt. Reicht der Dispo nicht aus um den Engpass zu überbrücken, muss der Kunde andere Sicherheiten bringen, damit der Kredit trotz Krankengeldbezug genehmigt wird.
Der Kredit trotz Krankgengeld – die Bonität muss stimmen
Wissen sollte der Kunde dass ein Kredit trotz Krankengeldbezug nur unter erschwerten Bedingungen genehmigt wird. Wie viele der Kreditsuchenden vermuten, ist die Schufa das ausschlaggebende Kriterium. Aber dem ist nicht so, ebenso muss die Bonität anhand des Einkommens vorhanden sein. Es gibt drei Bewilligungsmerkmale bei Banken. Das sind das ausreichend hohe Einkommen, die saubere Schufa und die Festanstellung. Kann der Kunde die erfüllen, so wird ein Kredit ohne Weiteres genehmigt.
Fehlt nur eines dieser Merkmale wird es Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe geben. Es ist ja nicht nur der momentane Einkommenszustand, sondern der zukünftige ist ebenso offen. Neben der Arbeitslosigkeit könnte im schlimmsten Fall Hartz IV folgen. Auch wenn eine Erwerbsminderungsrente anstünde, so kann niemand wenigstens ansatzweise damit gut leben.
Wer kann, der sollte mit seinem Kreditwunsch warten, bis die finanzielle Situation zufriedenstellend geregelt ist. Aber niemand nimmt ja einen Kredit grundlos auf. Oft sind es wichtige Dinge die damit erledigt werden. Aber erzwingen sollte niemand einen Kredit. Im Grunde genommen gibt es immer eine andere Regelung, wenn man sich darum bemüht. Wenn der erweiterte Dispo ausreichend wäre, so könnte er genutzt werden. Mindestens solange bis das richtige Einkommen wieder bezogen wird.
Nach der Genesung kann dann der teure Dispo entweder jeden Monat zurückgeführt oder in einen Ratenkredit verwandelt werden. Muss es aber ein Kredit sein, die Dinge sind nicht aufzuschieben, so könnte ein zweiter Antragsteller oder ein Bürge den Kredit trotz Krankengeldbezug realisieren. Kann der Kunde einen solventen Bürgen nennen, so wird der Kredit trotz Krankengeldbezug genehmigt werden. Dann trägt der Bürge das Kreditrisiko.
Die Alternativen
Natürlich bleibt es dem Kunden überlassen für was er einen Kredit trotz Krankengeldbezug aufnehmen möchte. Wer sich für einen Konsumwunsch interessiert, der könnte ohne Kredit trotz Krankengeldbezug finanziert werden. Soll es ein neuer Fernseher sein oder ein vollautomatischer Kaffeeautomat, so können diese Dinge über einen Händler finanziert werden.
Dazu muss der Kunde meist nur seinen Arbeitgeber angeben und eine positive Schufa haben. Noch besser sind die Bestandskunden von Versandhäusern dran. Waren in der Vergangenheit alle Bestellungen pünktlich bezahlt worden, so kann der Kunde mit einem schnellen Kredit rechnen. Natürlich nicht in bar, sondern als Ware.
Der Kunde könnte einen Kreditvermittler zu Rate ziehen. Gerade in schwierigen Finanzfragen können Kreditvermittler doch noch einen Kredit trotz Krankengeldbezug vermitteln. Dazu gibt es zwei seriöse Plattformen wie Smava und Auxmoney. Allerdings sind diese Kredite teurer als ein herkömmlicher Kredit. Dazu muss noch die Provision des Vermittlers gerechnet werden.
Möchte der Kunde es mit einem Schweizer Kredit versuchen, die ebenfalls von Kreditvermittlern vermittelt werden, so muss der Kunde wissen, dass diese Banken einen Nachweis über das Einkommen verlangen. Nicht akzeptiert wird der Bescheid von der Krankenkasse. Bei diesen Krediten ist das Einkommen das A und O einer Kreditbewilligung. Es werden hohe Ansprüche daran gestellt.
Der Kunde braucht nicht bei den ausländischen Banken anzufragen, es kommt garantiert zu einer Kreditablehnung.
Wissen sollte der Kunde der Krankengeld bezieht, je mehr Kreditanträge er stellt die abgelehnt werden, umso schlechter wird seine Schufa. Besser ist es wenn er sogenannte Konditionsanfragen stellt. Davon wird die Schufa nicht informiert.
Haben die Kreditanfragen nichts gebracht und wurde vom Versandhaus und dem Händler aufgrund einer schlechten Schufa oder Auffälligkeiten in der Zahlhistorie festgestellt, so wird er auch keine Konsumgüter bestellen können.
Die Aussicht scheint verfahren zu sein. Als Ausweg könnte das Pfandleihhaus helfen. Sind wertige Gegenstände vorhanden, wie hochwertige Mediengeräte oder wertvoller Schmuck, so könnte das verpfändet werden. Der Pfandleiher prüft vor Ort den Wert und zahlt dem Kunden in bar den Betrag aus. Arbeitet der Kunde wieder und er erhält wieder sein normales Gehalt, dann kann er die Gegenstände wieder auslösen. Dabei sollte er die festgelegte Frist beachten, sonst werden die Sachen vom Pfandhaus versteigert. Ein Ausweg aus einer angespannten finanziellen Lage ist das allemal.