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Nicht wenige Personen, die gerne einen Kredit aufnehmen möchten, scheitern dabei an einer wichtigen Hürde – der Schufa Auskunft. Die Schufa ist eine Auskunftei, also eine Organisation, die Daten über Kredite, Zahlungsverpflichtungen, Telefonverträge usw. sammelt und anhand der persönlichen wie auch an zielgruppenorientierten Vergleichsdaten die Kreditwürdigkeit eines Antragsstellers einschätzt.
Es kann, muss dabei aber nicht zwingend am Antragsteller selbst liegen, wenn ein Kredit wegen einer negativen Schufaauskunft verweigert wird. Mit etwas Pech kann man auch aufgrund äußerer Umstände zu einer sehr riskobehafteten Zielgruppe gehören. Viele Banker gehen dann lieber auf Nummer sicher und verweigern die Vergabe eines Kredits. Wenn man auf das Geld angewiesen ist, dann besteht in bestimmten Fällen die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa Eintrag zu erhalten.
Ist ein Kredit ohne Schufa Eintrag wirklich nötig?
Viele Menschen schätzen die eigene Bonität bzw. Kreditwürdigkeit falsch ein. Es ist daher sinnvoll, gelegentlich eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. Es kommt nämlich durchaus vor, dass Daten und Informationen veraltet sind. Ist dies der Fall, so hilft ein Anruf bei der Schufa. Die Mitarbeiter dort prüfen dann die Einträge und löschen oder korrigieren fehlerhafte Einträge. Ist trotzdem nichts zu machen, sollte grundsätzlich immer erstmal versucht werden, einen normalen Kredit mit Schufa Abfrage zu erhalten.
Dabei ist es sinnvoll, die Hausbank als Ansprechpartner mit einzubeziehen, denn bei einem vertrauensvollen Verhältnis und einer bekannt guten Zahlungsmoral hat der Banker meist etwas mehr Spielraum, als man denkt. Grundsätzlich kann man davon ausgehen, dass ein normal abgewickelter Kredit günstiger ist, als ein Kredit ohne Schufa Eintrag.
Reicht die eigene Bonität nicht aus, können auch einmal andere Lösungen geprüft werden. Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge können nämlich ebenfalls Möglichkeiten sein, die geprüft werden sollen, bevor man einen Kredit ohne Schufa Eintrag beantragt.
Wie funktionieren schufafreie Kredite
Kredite ohne Schufaeintrag werden von ausländischen Banken vergeben, dabei handelt es sich in der Regel um Geldinstitute aus der Schweiz. Diese sind nicht an die in Deutschland geltenden Regularien gebunden, sodass die Vergabe von Krediten ohne Beteiligung der Schufa erfolgen kann. In den meisten Fällen erfährt die Schufa auch nichts von diesen Krediten, weil ausländische Geldinstitute diese Informationen nicht weiterleiten.
Wie erkenne ich einen unseriösen Kredit
Gerade im Bereich der schufafreien Kredite tummeln sich viele unseriöse Anbieter, die sich die finanzielle Not der Verbraucher zu eigenen Zwecken zunutze machen. Grundsätzlich kann man davon ausgehen, dass alles, was ohne eine konkrete Kreditzusage Geld im Voraus kostet, nicht seriös ist. Die angeblichen Kreditvermittler lassen sich dabei reichlich Möglichkeiten einfallen, um Kreditwilligen das Geld aus der Tasche zu ziehen.
So gibt es manche Anbieter, die nur mit einer teuren Hotline arbeiten und die Gespräche durch die Abfrage von unzähligen Details endlos in die Länge ziehen. Andere Anbieter versenden die Kreditunterlagen nur per Nachnahme. Auch hier hat der Verbraucher am Ende oftmals nur Gebühren für wertloses Papier bezahlt.
Fazit – Kredit ohne Schufa Eintrag sollte die letzte Möglichkeit sein
Der Kredit ohne Schufa Eintrag ist teurer als ein normaler Kredit und es tummeln sich unter den Anbietern auch zahlreiche unseriöse Vermittler. Ein solcher Kredit sollte daher nur im Ausnahmefall bei einem seriösen Anbieter abgeschlossen werden, der keine horrenden Vorauszahlungen ohne Gegenleistung fordert.