Kredit mit Schulden

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Dass Verbraucher einen Kredit aufnehmen, obgleich sie bereits Schulden haben, ist nicht ungewöhnlich, zumal eine vorhandene Verschuldung eine weitere Darlehensaufnahme nicht zwingend ausschließt. Zu unterscheiden ist zwischen einer weiteren Kreditaufnahme und einer Umschuldung, wobei beide Maßnahmen auch miteinander verbunden werden können.

Eine weitere Kreditaufnahme während vorhandener Schulden

Viele Verbraucher bestellen bei mehreren Versandhändlern gleichzeitig oder innerhalb kurzer Zeitabstände Waren auf Teilzahlungsbasis. Da auch Ratenzahlungen als Kredite anzusehen sind, nehmen sie auf diese Weise einen Kredit mit Schulden auf. Zudem nutzen die meisten privaten Haushalte zumindest gelegentlich den Dispositionskredit ihres Girokontos oder den Verfügungsrahmen einer Girokarte. Wenn sie trotz der Inanspruchnahme eines eingeräumten Verfügungskredites ein Ratendarlehen beantragen, nehmen sie dieses nicht immer als Antrag für einen Kredit mit Schulden wahr. Die Schufa-Auskunft enthält auch keine Angaben über die tatsächliche Inanspruchnahme eines Dispositionskredites oder eines Verfügungsrahmens auf dem Kartenkonto, sondern ausschließlich Daten über die eingeräumte Höhe.

Wenn Verbraucher hingegen einen zweiten Ratenkredit beantragen, erfährt der neue Kreditgeber über die Bonitätsauskunft von den bestehenden Verbindlichkeiten und berücksichtigt bei seiner Haushaltsrechnung die entsprechenden Kreditraten ebenfalls. Sofern das Haushaltseinkommen für die Tilgung mehrerer Verbindlichkeiten ausreicht, steht einem weiteren Kredit mit Schulden nichts entgegen. Dank der besonders günstigen Sollzinsen für Autokredite kommt der zweite Kredit privater Haushalte vor allem bei der Fahrzeugfinanzierung häufig vor.

Derselbe Effekt tritt bei einer Immobilienfinanzierung auf. Wer Schwierigkeiten mit der Aufnahme eines zusätzlichen Kredites hat, kann über eine Schweizer Bank einen Kredit ohne Schufa beantragen, muss dann aber seine Rückzahlungsfähigkeit hinsichtlich mehrerer Kreditverpflichtungen selbst prüfen. Verbraucherschützer empfehlen, dass mehrere Kredite nicht dem Konsum, sondern ausschließlich erforderlichen Anschaffungen dienen sollen. Somit ist eine weitere Kreditaufnahme für den Ersatz einer defekten Waschmaschine sinnvoll, während eine kostspielige Urlaubsreise besser erst nach der Tilgung der bestehenden Verbindlichkeiten gebucht wird.

Kredit für die Umschuldung bestehender Kunden

Neben geplanten weiteren Anschaffungen sind häufig geplante Umschuldungen Anlass, einen Kredit mit Schulden zu beantragen. In diesem Fall dient der neue Kreditbetrag der Ablösung bestehender Verbindlichkeiten. Einen Kredit mit Schulden zur Ablösung der bestehenden Verbindlichkeiten aufzunehmen ist sinnvoll, wenn sich der Zinssatz gegenüber den bisherigen Krediten verringert. Das trifft bei einer Ablösung des Dispositionskredites ebenso wie bei einem vollständigen Ausgleich des Kreditkartenkontos so gut wie immer zu, bei bestehenden Ratenkrediten berücksichtigen Kreditkunden neben dem Zinsvergleich auch eventuell zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung.

Den für die Ablösung eines Ratenkreditvertrages bestimmten Betrag überweist der neue Kreditgeber nicht auf das Girokonto des Darlehensnehmers, sondern direkt auf das anzugebende bisherige Kreditkonto. Dieses Verfahren lässt sich bei Kreditkarten nur anwenden, wenn der Emittent Einzahlungen durch Dritte auf das Kartenkonto erlaubt, andernfalls erfolgt die Überweisung des entsprechenden Kreditteilbetrages ebenso wie die einer mit der Ablösung verbundenen Aufstockung auf das Girokonto des Kreditnehmers.

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