Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Eine negative Schufa besteht, wenn die Schufa-Auskunft mindestens ein Negativmerkmal enthält. Die meisten Geldinstitute behandeln als erledigt gekennzeichnete Eintragungen ebenfalls wie aktive Negativmerkmale, die Schufa selbst stuft sie hingegen als neutrale Daten ein.
Ein Kredit mit negativer Schufa ist für Selbständige zu geschäftlichen Zwecken grundsätzlich erhältlich, da in diesem Fall betriebliche Daten wichtiger als die private Bonität sind. Die Kreditaufnahme zu privaten Verwendungszwecken gestaltet sich hingegen für Selbständige bei negativer Schufa-Auskunft schwieriger als für Privatpersonen, zumal einige Geldinstitute sie generell nicht als Kreditkunden annehmen. Bereits vereinbarte Kreditlinien bleiben nach dem Verwirken eines Schufa-Negativeintrages üblicherweise erhalten.
Der Bankkredit für Selbständige mit negativer Schufa
Eine Kreditaufnahme ohne Schufa ist über inländische Banken nicht möglich, einige Geldinstitute treffen jedoch auch bei negativer Bonitätsauskunft eine Einzelfallentscheidung. Sie vergeben einen Kredit trotz negativer Schufa, wenn der selbständige Antragsteller überzeugend darlegt, dass dank der Verbesserung seiner finanziellen Situation ein erneuter Zahlungsausfall nicht zu befürchten ist. Voraussetzung ist in diesem Fall, dass die negative Schufa-Auskunft lediglich ein einziges weiches Merkmal enthält. Als Alternative bietet sich an, den Kredit mit negativer Schufa für Selbständige gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller zu beantragen.
Dieser muss über ein regelmäßiges Einkommen und über eine Bonitätsauskunft ohne Negativmerkmal verfügen. Eine gemeinsame Wohnadresse oder ein Verwandtschaftsgrad mit dem Hauptantragsteller ist hingegen nicht erforderlich. Über eine Schweizer beziehungsweise Liechtensteiner Bank lässt sich ebenfalls ein Kredit mit negativer Schufa für Selbständige aufnehmen, da die dort ansässigen Geldinstitute ihre Darlehen ohne Anfrage bei der deutschen Kreditsicherung vergeben.
Selbständige achten bei der Antragstellung darauf, dass nur einige der schufafreie Darlehen anbietenden Schweizer und Liechtensteiner Banken Nichtarbeitnehmer als Kreditnehmer akzeptieren. Die Kreditsumme ist bei allen schufafreien Angeboten aus der Schweiz und Liechtenstein auf 3500 oder 5000 Euro beschränkt. Die Auszahlung erfolgt ebenso wie die Tilgung in der Währung des Kreditnehmers, so dass keine Umrechnung erforderlich wird. Die Geldinstitute aus der Schweiz und Liechtenstein nehmen eine Bonitätsanfrage bei der eidgenössischen ZEK vor.
Deren Datensatz enthält ausschließlich Daten aus Geschäftsbeziehungen mit Schweizer Instituten. Höhere Kreditbeträge als 5000 Euro lassen sich in der Schweiz beziehungsweise Liechtenstein mit der Hilfe eines Kreditvermittlers aufnehmen. Bei dessen Beauftragung achten Selbständige darauf, dass der Dienstleister nur eine angemessene Kreditvermittlungsprovision und in keinem Fall Vorkosten berechnet.
Alternativen zum Bankkredit für Selbständige mit negativer Schufa
Wenn Selbständige eine private Rentenzusatzversicherung oder eine Kapitallebensversicherung besitzen, können sie einen Kredit bei ihrem Versicherer aufnehmen, indem sie den Versicherungsvertrag beleihen. Die negative Schufa stellt in diesem Fall kein Kredithindernis dar, da der Selbständige mit seinen eigenen Auszahlungsansprüchen gegenüber dem Versicherungsunternehmen für die Rückzahlung haftet. Auch über eine Webseite zur organisierten Kreditauszahlung durch Privatpersonen lässt sich ein Kredit mit negativer Schufa für Selbständige beantragen.
Eine der Plattformen überlässt Antragstellern die Entscheidung, ob sie ihr Kreditgesuch mit oder ohne Schufa-Auskunft einstellen. Da private Kreditgeber einen offenen Umgang mit der eigenen finanziellen Situation durch die Antragsteller honorieren, empfiehlt sich Einstellung der Kreditanfrage mit Schufa, auch wenn die Auskunft ein Negativmerkmal enthält. Von großer Bedeutung für die Zustimmung der privaten Darlehensgeber zu einer Anfrage ist, dass der Selbständige den Verwendungszweck so genau wie möglich beschreibt. Privatpersonen achten bei ihren Kreditzeichnungen vorwiegend darauf, ob sie den angegebenen Grund für eine Darlehensanfrage unterstützen wollen.