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Eine negative Schufa Auskunft enthält die Information über mindestens ein schwerwiegendes und an die Kreditsicherung gemeldetes Zahlungsversäumnis. Sie erschwert die Kreditvergabe, da eine solche durch inländische Geldinstitute nicht ohne Einholen einer Bonitätsauskunft erfolgt. Bestehende Kreditlinien lassen sich weiterhin verwenden, aber nicht aufstocken, da ein entsprechender Antrag häufig zu einer erneuten Schufa-Anfrage führt. Ein Kredit mit negativer Schufa Auskunft ist schwer zu bekommen, aber keineswegs vollkommen ausgeschlossen.
Der Bankkredit mit negativer Schufa Auskunft
Einige wenige Banken vergeben einen Kredit auch mit negativer Schufa Auskunft, wobei sie eine sorgfältige Einzelfallprüfung vornehmen. Die Möglichkeit zur Kreditaufnahme bei einem inländischen Bankinstitut setzt voraus, dass nur ein einziges weiches Negativmerkmal vorliegt. Lediglich die KfW Bank vergibt einige ihrer Förderdarlehen wie den Studentenkredit auch, wenn die Schufa Auskunft mehrere Negativeintragungen enthält. Sie schließt bei den entsprechenden Produkten die Kreditvergabe ausdrücklich nur für den Fall einer beantragten Privatinsolvenz aus.
Die meisten inländischen Geschäftsbanken genehmigen den Antrag auf einen Kredit mit negativer Schufa Auskunft, wenn der Kunde diesen gemeinsam mit einem weiteren Kunden stellt. Der Mitantragsteller muss über eine positive Bonitätsauskunft und über ein ausreichend hohes regelmäßiges Einkommen verfügen. Bürgschaften sind ebenfalls möglich, aber wegen der hohen gesetzlichen Anforderungen an ihre Wirksamkeit für das Geldinstitut riskanter als eine gemeinsame Kreditaufnahme. Das Schweizer Darlehen ist als Kredit mit negativer Schufa Auskunft zugänglich, wobei die eidgenössische Bank keine Bonitätsanfrage bei der deutschen Kreditsicherung stellt. Die Kreditsumme beläuft sich auf 3500 Euro, zum Teil ist auch ein Betrag von 5000 Euro möglich.
Die genannten Summen beruhen nicht auf einer Umrechnung zwischen Schweizer Franken und Euro, denn die eidgenössischen Banken wickeln die Darlehen ohne Schufa in der Währung ihrer Kunden ab. Höhere Kreditbeträge als 3500 oder 5000 Euro lassen sich schufafrei nur über einen Vermittler beantragen. Dessen Dienste bieten realistische Chancen, das gewünschte Darlehen trotz der negativen Schufa Auskunft zu erhalten. Hierzu tragen die guten Marktkenntnisse des Vermittlers und die bei diesem gebündelte Nachfragemacht bei. Kreditsuchende beauftragen einen Kreditdienstleister nur, wenn dieser den gesetzlichen Vorschriften folgt und keine Vorkosten berechnet. Er hat bei tatsächlicher Geldauszahlung Anspruch auf eine angemessene Vermittlungsprovision, während jede Anforderung von Vorauszahlungen Zweifel an ernsthaften Vermittlungsbemühungen weckt.
Alternativen zum Bankkredit mit negativer Schufa
Bestellungen im Versandhandel auf Ratenzahlungsbasis bleiben mit negativer Schufa möglich, wenn sie als Bestandskunde erfolgen und der Kunde beim konkreten Händler regelmäßig bezahlt hat. Schufa-Anfragen erfolgen bei Neukunden, während bei bereits in der Kundenkartei geführten Bestellern die Bonität intern überprüft wird. Wer über ausreichend wertvolle und als Pfand geeignete Gegenstände verfügt, kann ungeachtet seiner negativen Schufa Auskunft jederzeit einen Kredit im Pfandleihhaus erhalten.
Der Pfandleiher interessiert sich nicht für die Schufa, da ihm das Pfand als Kreditsicherheit ausreicht. Der Leihhauskredit eignet sich jedoch nur für geringe Beträge und für eine kurzfristige Darlehensaufnahme. Mit guten Erfolgschancen lässt sich ein Kredit mit negativer Schufa Auskunft über eine Webseite zur Vermittlung privater Darlehen beantragen. Die privaten Kreditgeber akzeptieren eine schlechte Schufa, wenn sie den angegebenen Verwendungszweck für das angefragte Darlehen als förderungswürdig einstufen. Der Privatkredit eignet sich auch für größere Kreditsummen, deren Zeichnung in Teilbeträgen durch mehrere Darlehensgeber erfolgt.