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Ein Kredit mit hoher Laufzeit ermöglicht den Kreditnehmern die Begleichung der geliehenen Summe mittels niedriger Monatsraten. Dieser durchweg attraktive Umstand verlockt zum Abschluss einer langen Laufzeit, die sich Banken jedoch bezahlen lassen.
Hohe Laufzeiten erhöhen das Ausfallsrisiko
Vergibt ein Kreditinstitut einen Kredit mit hoher Laufzeit, muss sie abwägen, wie hoch das finanzielle Ausfallrisiko ist. Aus Sicherheitsgründen erhöhen die Anbieter für längere Laufzeiten den Zinssatz erheblich, sodass für den Verbraucher zwar niedrige Monatsraten ermöglicht werden, die Gesamtkosten für das vergebene Darlehen allerdings steigen. Zur Berechnung des Zinssatzes kalkulieren die Finanzhäuser mit sich verändernden Einkommensverhältnissen oder unvorhersehbaren Ereignissen, welche die Gefahr ausbleibender Rückzahlungen in den Bereich des Möglichen rücken lassen.
Erfahrungsgemäß kann der potentielle Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Antragsstellung nicht einschätzen, wie sich beispielsweise dessen Lebensumstände in fünf bis sechs Jahren gestalten. Über einen Zeitraum von überschaubaren zwei bis drei Jahren gesteht die Bank eine Senkung des Zinssatzes in der Regel zu.
Trotz erhöhter Zinsen längere Laufzeiten
Im Bewusstsein eines teureren Kreditvertrages schließen Verbraucher dennoch häufig einen Kredit mit hoher Laufzeit ab, um sich persönliche Wünsche oder Träume zu erfüllen. In erster Linie soll dadurch die monatliche Belastung reduziert werden, wodurch weiterhin einen entsprechende Liquidität gewährleistet bleibt. Im Optimalfall passt der monatlich zu begleichende Rückzahlungsbetrag perfekt ist das verfügbare Budget des Kreditnehmers. Trotz der aus Zinsen entstehenden Mehrbelastung, bevorzugen Schuldner kleine und zugleich überschaubare Beträge.
Viele Verbraucher möchten das gesparte Geld beispielsweise für verschiedene Formen der Altersvorsorge oder anderen Sparanlagen verwenden. Ob an dieser Stelle die Zinsbelastung oder der Spareffekt größer ist, muss individuell berechnet werden. Grundsätzlich sollte kurze Laufzeiten in Anspruch genommen werden, sodass Verbindlichkeiten aus Schulden das Sparpotential nicht beeinträchtigen.
Angebote vergleichen und Risiken einkalkulieren
Wer sich für einen Kredit mit hoher Laufzeit entscheidet, sollte sich umfassend informieren. Sowohl diverse Nebenkosten als auch der Zinssatz spielen hierbei eine wichtige Rolle. Lange Laufzeiten werden bei Verbrauchern zunehmend beliebter, weshalb die Finanzdienstleister immer mehr Angebote am Markt platzieren. Ein umfassender Vergleicher der jeweiligen Angebote lohnt sich also in jedem Fall. Wegen der langen Laufzeit muss der Kreditnehmer gewissenhaft und ebenso realistisch in die Zukunft schauen. Menschen mit häufig wechselnden Arbeitgebern oder Arbeitnehmer, die im Alltag Gefahren ausgesetzt sind, sollten sich vor dem Abschluss des Kreditvertrags ausreichend absichern.