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Selbstständige und Freiberufler haben selbst mit guter Bonität einige Klippen bei einem Bankdarlehen zu umschiffen. Die Kreditinstitute sehen aufgrund deren ständig wechselnder Geschäftslage die ordnungsgemäße Rückzahlung nicht gesichert. Der Kredit für Selbständige mit negativer Schufa wird daher zur Herausforderung.
Ein Kredit für Selbständige mit negativer Schufa ist nur selten realisierbar.
Obgleich die Werbung oft anderes verspricht, müssen sich selbstständige Kreditnehmer mit unzureichender Bonität auf einige Schwierigkeiten einstellen. Zum einen geben viele Filialbanken grundsätzlich keinen Kredit, wenn die Schufa-Auskunft Anlass zur Beanstandung gibt, weil sie zur Vermeidung von Kreditausfällen angehalten sind.
Zum anderen haben die Verträge I-IV der Baseler Vereinbarungen Selbstständigen die Darlehensaufnahme weiter erschwert. Speziell Basel II ist dafür verantwortlich, dass das reguläre Kreditsystem keinen Spielraum für die Kreditversorgung von Selbstständigen mehr hat. Die für Arbeitnehmer geltenden Alternativen, die sogenannten Schweizer Kredite, kommen für Selbstständige aufgrund fehlender Verdienstbescheinigungen nicht in Betracht.
Angesichts der schwierigen Rahmenbedingungen scheint ein Kredit für Selbständige mit negativer Schufa ein ziemlich aussichtsloses Unterfangen zu sein.
Wer bekommt überhaupt einen Kredit ohne Schufa-Überprüfung?
Darlehen ohne Schufa-Auskunft sind ohne Probleme für Beamte und Mitarbeiter des Öffentlichen Diensts zu erhalten, bei ihnen sehen die Banken aufgrund der staatlichen Anstellung die wenigsten Probleme von Arbeitslosigkeit und damit verbundenem Kreditausfall. In der Regel benötigen diese Personen bei einem Darlehen von maximal 7.500 Euro weder Bürgen noch Sicherheitsleistungen.
Auch Menschen, die in der freien Wirtschaft nachweislich über längere Zeit bessere Einkommen generieren, können auf einen Kredit hoffen. Allerdings sollten sie zuvor ihre unschönen Vermerke bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) beseitigt haben.
Ein Kredit für Selbständige mit negativer Schufa kommt nur zustande, wenn der Kreditnehmer einen solventen Bürgen benennen kann, der die Verantwortung für das Darlehen übernimmt. Idealerweise wird der Kreditantrag zusammen mit dem Bürgen gestellt, der eventuell auch Sachwerte als Sicherheiten anbieten kann. Gar nicht von den strengen Regulierungen betroffen sind Ärzte und Anwälte, hier sieht das Bankenwesen den Kredit ebenso gesichert wie bei Arbeitnehmern mit unbefristetem Anstellungsvertrag.
Auch Selbstständige haben Möglichkeiten
Sicher ist es nicht jedermanns Sache, das eigene Anwesen zu belasten, oft haben die Hypotheken bereits ihre Obergrenze erreicht. Darüber hinaus ziehen verantwortungsvoll denkende Zeitgenossen nicht andere Menschen in die eigenen Kreditschwierigkeiten, denn keiner weiß, was morgen passiert.
Statt einem Kredit für Selbständige mit negativer Schufa hinterher zu laufen, könnte ein Privatkredit die Lösung sein. Auch bei Internetpräsenzen wie Auxmoney spielt die Schufa eine Rolle, doch geben die Vermittlungsstellen allen Kreditnehmern mit der Klassifizierung H eine reelle Chance auf ein Darlehen von privat. Die privaten Geldgeber sind meist Kleinanleger, die angesichts der niedrigen Zinsen an den Finanzmärkten in das Segment Kleinkredite investieren. Sie legen ihr Kapital diversifiziert an und mindern mit jeweils kleinen Beträgen ihr Risiko. Daher wird ein Privatkredit oft von mehreren Geldgebern finanziert.
Wenn Freischaffende an der Alternative zum Kredit für Selbständige mit negativer Schufa Gefallen finden, müssen sie sich nur auf der Webseite von Auxmoney registrieren. Sie können im Anschluss direkt ihren Kreditwunsch veröffentlichen, dabei sind die detaillierte Beschreibung der eigenen Lebenssituation und eine sinnvolle Begründung des Darlehenswunsches von Vorteil. Grundsätzlich gilt, dass eine überlegte Argumentation die Chancen auf einen Privatkredit auf solides Fundament stellt.