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Alleinstehende Menschen ohne Kinder haben bei entsprechendem Einkommen mit einer Kreditaufnahme keine Schwierigkeiten. Ist das Einkommen ausreichend und die Schufa in Ordnung, so lehnen die wenigsten Banken einen Kredit für Alleinstehende ab.
Der Kredit für Alleinstehende – die Aussichten
Grundsätzlich kann eine alleinstehende Person einen Kredit für Alleinstehende erhalten. Wer die notwendige Bonität hat, d.h. ein ausreichend hohes Einkommen und eine saubere Schufa, der wird bei einer Kreditanfrage keine Probleme bekommen. Probleme bekommen Alleinstehende lediglich, wenn die Einkommensverhältnisse so aussehen, dass ein Kredit nicht abgesichert ist. Gerade Frauen sehen sich dieser Problematik ausgesetzt, denn sie verdienen durchschnittlich immer noch 18 % weniger als Männer.
Die alleinstehende Person kann für einen Kredit für Alleinstehende zu ihrer Hausbank gehen und dort nach einem Kredit anfragen. Die Bank prüft wie vor schon beschrieben die Bonität und wird auch einen Haushaltsplan aufstellen. Daraus ersichtlich sind die Einnahmen und die Ausgaben eines Kreditsuchenden. Stellt sich der Haushaltsplan günstig dar, so verbleibt ein Restbetrag, also es ist noch Luft nach oben, um eine Kreditrate zu bezahlen.
Erfahrungsgemäß aber sind die Konditionen einer Hausbank schlechter als die der Direktbanken aus dem Internet. Von diesen Banken wird kein aufwändiges Filialnetz betrieben, so dass weniger Personal- und Mietkosten anfallen. Diese Ersparnis wird an die Kunden weitergegeben. Der Kunde profitiert also von deutlich günstigeren Krediten.
Die Situation eines oder einer Alleinstehenden ist gegenüber Ehepaaren etwas verschlechtert. Bei einer Alleinstehenden zählt nur ihr Gehalt, bei Ehepartnern kann das beidseitige Gehalt eingebracht werden, was noch mal einen Kredit vergünstigt. Alleinstehende müssen deshalb ein genügendes Einkommen haben und in der wirtschaftlichen Lage sein, einen Kredit für Alleinstehende auch bezahlen zu können.
Die Definition der Kreditaufnahme bei Alleinstehenden
Unter diese Gesichtspunkte fallen oft alleinstehende Mütter, wo die Kinder in die Haushaltsrechnung mit einbezogen werden. Dabei werden Unterhaltszahlungen und auch das Kindergeld nicht berücksichtigt. Der Grund dafür ist, dass diese Zahlungen nicht gepfändet werden können. Dann kann nachvollzogen werden, wenn ein Kredit für Alleinstehende keine Genehmigung erfährt.
Werden Frauen vor dem Gesetz alleinstehend geführt, sie leben aber in einer Partnerschaft, so könnte der Partner als Mitantragsteller den Kreditvertrag mit unterschreiben. Generell gehen Banken von Alleinstehenden aus, dass sie allein in ihrer Wohnung leben. Hier setzt die Definition ein, was heißt alleinstehend und was ist allein.
Banken stehen Alleinstehenden zu, da sie ja nur für sich alleine aufkommen müssen, dass sie bei entsprechendem Gehalt auch höhere Kreditzahlungen leisten können. Aber inwieweit das wirklich auf Alleinstehende zutrifft, muss von Fall zu Fall geklärt werden.
Lernen Alleinstehende einen Partner kennen und ziehen zusammen, so muss meist ein neuer Kredit für allerlei Anschaffungen aufgenommen werden. Die Kreditaufnahme war dann bis zu dieser Zeit ungebunden, was eigentlich nur dann Sinn macht, wenn aufgenommene Kredite dann abgelöst werden. Zu beachten ist dabei aber, dass die Bank sich eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung berechnen kann.
Banken verdienen ja an den Kreditzinsen, die auf eine entsprechende Laufzeit festgelegt sind. Wird nun der Kredit vorzeitig abgelöst, so gehen der Bank Zinsen verloren, die sie durch die Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert.
Die Bürgschaft
Ist die Einkommenssituation für den Kredit für Alleinstehende nicht ausreichend, so könnte ein Bürge den Kredit absichern. Das könnte jemand aus dem Familienkreis sein, der allerdings solvent sein muss. Die Bank wird den angehenden Bürgen genau prüfen. Sein Einkommen wird auf dem Prüfstand stehen, seine Schufa wird geprüft. Auch die feste Anstellung gehört dazu. Sind diese Bedingungen zur Zufriedenheit der Bank erfüllt, so kann der Bürge die Bürgschaft übernehmen.
Die Bank wird eine selbstschuldnerische Bürgschaft vorschlagen, was den Bürgen dem Schuldner gleichstellt. Das heißt, kann der Schuldner nicht mehr zahlen, so wird der Bürge sofort in die Pflicht genommen, die Bank muss nicht mahnen. Die Ausfallbürgschaft wäre die bessere Version der Bürgschaft. Hier wird der Bürge erst herangezogen, wenn der Schuldner alle rechtlichen Instanzen bis zur Zwangsvollstreckung durchlaufen hat.
Generell sollten Alleinstehende und der Bürge wissen, dass eine Bürgschaft ein Risikogeschäft ist. Nicht selten wurden Bürgen durch ihre getätigte Bürgschaft finanziell ruiniert. Aus diesem Grund sollte eine Bürgschaft nur übernommen werden, wenn der Kredit problemlos zurückbezahlt werden kann, wenn es zum Fall der Fälle kommt.
Der Kredit bei schlechter Schufa
Wenn die Einkommenssituation gerade so ausreichend ist, bieten viele Banken eine Restschuldversicherung an. Die Versicherung darf von der Kreditbewilligung nicht abhängig gemacht werden. Aber viele Banken legen es in die Hände des Kreditsuchenden zu entscheiden. Dabei wird eine unerwartete Arbeitslosigkeit angeführt oder eine schwere Erkrankung mit Berufsunfähigkeit.
Diese Versicherungen sind sehr teuer und inwieweit für einen eventuellen Kleinkredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden sollte, bleibt außen vor.
Deshalb ist ein Kredit für Alleinstehende die bessere Version, wenn eine Bürgschaft den Kredit absichert.
Was aber sollen Alleinstehende tun, die eine schlechte Schufa haben. Damit der Alleinstehende einen schufafreien Kredit erhält, muss sein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Bei einem Alleinstehenden liegt die bei 1.100 Euro. Ist das Einkommen so hoch, kann ein schufafreier Kredit beantragt werden.
In den meisten Fällen wird ein Kreditvermittler diesen Kredit für Alleinstehende bearbeiten. Wer sich auf die Suche nach einem schufafreien Kredit im Internet macht, der stößt unweigerlich auf die Seiten der Kreditvermittlungen. Gebaut sind diese Seiten wie die einer Bank, so dass manche Kunden gar nicht merken, dass sie einen Kreditvermittler beauftragt haben.
Bei der Beauftragung dieser Vermittlungen sollte auf die Seriosität des Kreditvermittlers geachtet werden. So sind Vorkosten oder Vorkasse kein seriöses Arbeiten, diesem Kreditvermittler sollte kein Vertrauen geschenkt werden.