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Es ist nicht immer die negative Bonität warum ein Kredit nicht zustande kommt. Es sind gleich mehrere Gründe warum ein Kredit abgelehnt wurde trotz positiver Schufa. Ein Argument könnte im Einkommen liegen, das für einen Kredit nicht ausreichend ist. Banken prüfen nicht nur das Einkommen und die Schufa, sondern sie stellen auch einen Haushaltsplan auf, aus dem ersichtlich wird, ob der Kunde überhaupt einen Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa bezahlen kann.
Der Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa – die Aussichten
Zeigt der Haushaltsplan keinen Überschuss mehr, so geht die Bank davon aus, dass der Kredit nicht bezahlt werden kann. Die anderen Gründe warum ein Kredit abgelehnt wird trotz positiver Schufa ist das Berufsbild des Kreditsuchenden. Wer nun einen Zeitvertrag oder ein befristetes Arbeitsverhältnis hat, prädestiniert sich nicht für einen Kredit. Nach dem Auslaufen der Verträge steht meistens die Arbeitslosigkeit, was erst recht ein Kreditausschluss ist.
Banken sehen hier keine Sicherheit für ihr geliehenes Geld und lehnen den Kredit ab. Selbst wenn der Kunde beim gleichen Bankhaus einen Kredit abbezahlt und möchten den Kredit nicht für eine Umschuldung lehnen sie ab. Hat der Kunde den Altkredit immer pünktlich bezahlt und zeigt der Haushaltsplan kein positives Ergebnis ist es der Bank zu unsicher einen Kredit zu genehmigen.
Kunden die ihren Dispo immer wieder voll ausschöpfen und auch über den Kreditrahmen hinaus überziehen, erhalten aufgrund ihrer finanziellen Aussicht keinen Kredit für den Dispo abzulösen. Es kommt gar nicht so selten vor, dass die Bank den Dispo aus diesem Grund kündigt. Auch hier steht die Ablehnung zur Ablösung des Dispo in einen Kredit im Raum. Allerdings muss dann die Situation eingetreten sein, dass der Kunde seinen Dispo bis zum Anschlag immer wieder nutzt und dafür einen Kredit in Anspruch nimmt.
Ein anderer Grund ist neben dem nicht ausreichenden Einkommen, dass der Kredit nicht mit einem Bürgen abgesichert werden kann. Der Bürge sollte mit seinen Einkünften zu mehr Sicherheit verhelfen. Kann der Kunde keinen Bürgen bringen oder man nennt einen der eine schlechte Bonität hat, dann kann der Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa werden.
Auch der Kreditsuchende muss eine zufriedenstellende Bonität haben. Das zeigt sich aus den Fakten des ausreichenden Einkommens und der festen Anstellung. Auch wenn noch andere Verbindlichkeiten zu bezahlen sind, wie andere Kredite oder Ratenzahlungen von Versandhäusern, kann ein Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa werden. Nur wenn das ganze Bonitäts-Gerüst stimmig ist, wird die Bank einen Kredit genehmigen.
Auch wenn Banken mit einem Kunden in der Vergangenheit keine guten Erfahrungen gemacht haben, was zwar keinen negativen Eintrag in der Schufa hinterließ, aber sonst keinen zufriedenstellenden Eindruck hinterließ, kann ein Kredit abgelehnt werden. Das ist aber nur in wenigen Fällen der Fall, denn eine Kreditvergabe geht nicht nach Gesicht sondern nach den Fakten.
Die Gründe der Ablehnung
Das Einkommen das der Kreditsuchende vorweisen muss, sollte oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Die ist bei einem Alleinstehenden 1.100 Euro. Jede weitere Person die mit im Haushalt lebt verschiebt die Grenze nach oben. Könnte der Kreditsuchende das vorweisen, dann müsste ein Kredit genehmigt werden.
Wäre da nicht der befristete Arbeitsvertrag oder die Arbeitszeit auf Probe. Lehnt die Hausbank ab, obwohl sie den Kunden schon lange Zeit kennt, so sollte sich dieser auf dem freien Finanzmarkt umsehen. Banken haben zwar generell gleiche Regeln für die Kreditbewilligung, aber trotzdem gibt es Unterschieden zwischen den einzelnen Bankhäusern. Das wird der Kunde sehen wenn er mit einem Kredit-Vergleich die Kreditangebote sondiert.
Für diesen besonderen Fall dass ein Kredit abgelehnt wird trotz positiver Schufa gibt es die Optionen von privaten Geldgeber und ausländischen Banken. Viele Kunden sind verunsichert, wenn sie trotz einer positiven Schufa keinen Kredit bekommen. Er hat ein ausreichendes Einkommen, eine saubere Schufa. Mit dem Kredit-Vergleich kann er sich einen Anbieter aussuchen und dessen Konditionen prüfen. Er kann sich einen Überblick über das Zinsniveau verschaffen und andere vertragliche Bedingungen.
Die Bedingungen
Die meisten Kreditsuchenden legen ihr Augenmerk auf einen günstigen Zinssatz. Dabei sind andere Kreditbedingungen wie kostenlose Sondertilgungen ebenso wichtig. Der Kunde sollte zum Zinssatz wissen, dass die meisten Anbieter einen geringeren Zinssatz anzeigen, als der Kunde letztendlich erhält. Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet, was heißt, hat der Kunde eine gute Bonität, so bekommt er gute Zinsen. Generell sollte das Gesamtpaket eines Kredites durchleuchtet werden, um so einen Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa zu erhalten.
Nicht nur der Zinssatz kann einen Kredit verteuern, auch die vor erwähnten Sondertilgungen treiben die Kosten hoch. Auch die Laufzeit spielt eine nicht zu unterschätzende Rolle. Wird eine lange Laufzeit gewählt, so erhöht sich der Zinssatz auch. Auf der anderen Seite wird die lange Laufzeit dem Kunden eine günstigere Rate bringen.
Ein Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa kann beispielsweise aus dem näheren Umfeld des Kunden kommen. So vieles spielt eine Rolle bei der Kreditablehnung. Da braucht der Kunde nur in einem falschen Wohnort zu wohnen oder zu häufig umgezogen zu sein. Der Kunde sollte bei einer Kreditablehnung nicht Fragen über Fragen stellen, sondern sich auf einen Kreditgeber konzentrieren, eine variablere Bewilligungsstrategie haben.
Zusammenfassung
Wer dringend finanzielle Mittel braucht, der kann auch eine Immobilie oder eine beleihbare Lebensversicherung der Bank anbieten. Die Nennung eines Bürgen wurde schon angesprochen. Aber auch ein Mitantragsteller könnte den Kreditvertrag mit unterschreiben und so für die notwendige Kreditsicherheit sorgen.
Der schufafreie Kredit aus dem Ausland kommt nur in Frage, wenn das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und eine feste Anstellung nachgewiesen werden kann. Aber unter diesen Voraussetzungen bekäme er auch einen Kredit bei einer herkömmlichen Bank. Dort sind die Ausschließungsgründe ja meist die schlechte Schufa.
Eine Alternative bietet sich an, wenn der Kunde sich einem Kredit von privat zuwendet. Es gibt im Internet Portale wo private Investoren ihr Geld an Kreditsuchende verleihen. Der Kunde muss lediglich ein Profil anlegen und seinen Kreditwunsch vertrauenswürdig und aussagekräftig vorbringen.
Zusammenfassend kann man sagen, dass es nicht immer die Schufa ist, die eine Kreditbewilligung untersagt. Alle Rahmenbedingungen müssen stimmen.