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Wer mehrere Kredite zu bezahlen hat, so müssen die nicht unbedingt die Bonität des Kunden reduzieren. Wurden die fälligen Raten immer pünktlich bezahlt und es gab es nie Auffälligkeiten im Zahlungsverhalten, dann genehmigt die Bank, sofern die Bonität es zulässt, auch einen Kredit trotz laufender Kredite.
Die Kreditlandschaft in Deutschland suggeriert den Verbrauchern, dass sie kaufen und auf Raten bezahlen können. Da wird mit 0%-Finanzierungen und mit besonders günstigen Zinssätzen geworben. Viele Verbraucher kaufen und verlieren dabei den Überblick über ihre Finanzen. Spätestens dann, wenn die Raten um einige Tage verschoben werden oder um einen Monat, dann sollte ein Kredit trotz laufender Kredite die Situation wieder klären.
Der Kredit trotz laufender Kredite – die Aussichten
Das Leben auf Pump ist gesellschaftsfähig geworden. Selbst Gutbetuchte kaufen auf Pump ein und lassen es sich gut dabei gehen. Der Unterschied zwischen einem normalen Arbeitnehmer und einem Gutbetuchten ist aber gewaltig. Den Arbeitnehmer können die vielen Raten drücken, der Gutbetuchte überweist einfach von seinem gut gefüllten Konto den ausstehenden Kreditbetrag.
Für einen Kredit trotz laufender Kredite gibt es viele Banken die eine Umschuldung anbieten. So nennt man den Vorgang von mehreren Krediten zusammenzubündeln. Generell aber macht eine Umschuldung nur Sinn, wenn der Kunde im Monat mit einer Ersparnis rechnen kann. Kommt die Umschuldung teurer als die gesamten Kredite zusammen, dann sollte kein Kredit trotz laufender Kredite aufgenommen werden. Das wäre dann ein Weg in die Abwärtsspirale.
Was in der Kreditlandschaft auch auffallend ist, dass über bestehende Kredite und Verbindlichkeiten auch in geselliger Runde gesprochen wird. Früher vertuschte man einen Kredit, ja man schämte sich weil man Schulden hat. Das hat sich zum Glück heute gewandelt, denn schließlich bringen Schuldner den Geldgebern viel Geld in ihre Kassen.
Banken aber bewilligen Kredite nur, wenn die Bonität des Kunden stimmt. Da stehen sein Einkommen auf dem Prüfstand und die Schufa. Die Schufa das Schreckgespenst der Kreditsuchenden. Hat der Kunde negative Einträge in ihr stehen, so verhalten sich Banken bei einem Kredit trotz laufender Kredite sehr zurückhaltend. In vielen Fällen wird gar kein Kredit mehr genehmigt.
Aber auch bei einer Umschuldung sollte der Einnahmen/Ausgaben-Plan gemacht werden. Nicht nur um den finanziellen Spielraum zu erhalten sondern auch um die wirkliche Kreditsumme zu erhalten. Der Kunde sollte alle Verbindlichkeiten von Krediten, Ratenzahlungen bei Warenhäusern, Versandhandel zusammenrechnen. Daraus resultiert dann die Kreditsumme die benötigt wird, damit die Umschuldung Erfolg hat.
Die Möglichkeiten
Der Kunde sollte zuerst die Bank kontaktieren, wo die alten Kredite zu bedienen sind. Mit seinen Angaben kann die Bank dann ein Kreditangebot für einen Kredit trotz laufender Kredite erstellen. Ist das die Hausbank des Kunden und sie bietet akzeptable Konditionen an, so kann der Kredit dort aufgenommen werden. Sparen kann der Kunde dann nochmalige Kosten wenn die einzelnen Kredite abgelöst werden.
Der Kunde muss aber nicht zu der Bank gehen wo die anderen Kredite laufen, sondern er kann sich eine Bank seiner Wahl suchen. Empfehlenswert sind die Direktbanken die gute Konditionen haben. Allerdings muss die Bonität stimmen, das Einkommen und die saubere Schufa. Aspekte wie der Zinssatz, die Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsgebühren und eine Restschuldversicherung können bei einem Kredit trotz laufender Kredite anfallen.
Auch wenn die zu zahlenden Kredite drücken, sollte der Kunde seine Umschuldung mit Sorgfalt auswählen. Schnell ist ein Kredit abgeschlossen und es muss auf lange Zeit unnötig hohe Kosten bezahlt werden. Ein teurer Kredit ist daran zu erkennen, dass der Zinssatz hoch ist und keine Sondertilgungen enthalten sind. Zu den Sondertilgungen gehören im schlechtesten Fall Vorfälligkeitsgebühren. Die kann sich eine Bank berechnen, wenn der Kredit vor dem Ende seiner Laufzeit abgelöst wird.
Kredite vergeben ja nicht nur Banken, sondern auch Elektromärkte, lokale Händler und Versandhäuser. Bei allen Ratenzahlungen und Kreditraten ist die Schufa ein wichtiger Punkt.
Bei einer Umschuldung spielt nicht nur das Einkommen eine Rolle, sondern auch die Schufa. Sie zeigt wie es mit der Zahlungsfähigkeit des Kunden in der Vergangenheit bestellt war. Ist die Schufa negativ, so gehen die meisten Geldgeber davon aus, dass es zu einem Kreditausfall kommen wird. Die Folge davon ist eine Kreditabsage. Allerdings hat der Kunde dennoch eine Möglichkeit einen Kredit zu erhalten.
Stimmt sein Einkommen und ist lediglich die Schufa das Ausschlusskriterium bei seinem Kreditwunsch, so kann er sich bei den schufafreien Krediten umsehen. Dort spielt die Schufa keine Rolle, der Kredit wird auch nicht eingetragen. Weder Bank noch Arbeitgeber erfahren von diesem Kredit. Allerdings stellen auch diese Banken Bedingungen.
Neben dem ausreichenden Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen muss, muss der Kreditnehmer eine feste Anstellung nachweisen. Diese sollte seit mindestens sechs Monaten bestehen. Die Pfändungsfreigrenze spielt bei diesen Krediten eine bedeutende Rolle. Kann der Kunde seinen Kredit nicht mehr bezahlen, wird die Bank sofort die Lohnpfändung durchführen. Als kleiner Anhaltspunkt: bei einer alleinstehenden Person muss das Netto-Arbeitseinkommen bei 1.160 Euro liegen, damit entsteht ein pfändbarer Anteil von 80,00 Euro.
Arbeitlose und Selbstständige erhalten diesen Kredit nicht. Der Arbeitslose bezieht staatliche Leistungen die nicht gepfändet werden können. Der Selbstständige hat kein stabiles Einkommen. Diese Berufsgruppen erhalten auch bei deutschen Banken nur unter erschwerten Bedingungen einen Kredit.
Die Lösung
Der Vorteil der bei einem Kredit trotz laufender Kredite entstehen kann, ist eine Reduzierung der monatlichen Belastung. Ist nur noch ein Gläubiger zu bedienen, so entsteht ein besserer Überblick über die Finanzen. Gut Chancen auf einen Kredit trotz laufender Kredite hat der Kunde, der schon bei der Kreditanfrage signalisiert, dass er keinen weiteren Kredit möchte, sondern lediglich eine Umschuldung. So sieht der Kreditgeber, dass der Kunde keine weiteren Schulden anhäufen möchte, sondern dass er eine Umschuldung anstrebt.
Ergibt der Haushaltsplan den finanziellen Spielraum und kann eine monatliche Ersparnis erfolgen, dann macht eine Umschuldung Sinn. Dabei kann der Kunde seine Hausbank aufsuchen oder sich einen Kredit im Internet suchen.